Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53
Вы здесь:  / Юридические справки / Мржк официальный сайт аренда с выкупом калькулятор

Мржк официальный сайт аренда с выкупом калькулятор

Содержание

Отзыв из группы в Вконтакте

София Новикова

Отзыв из группы в Вконтакте

Артем Лукьянов

Отзыв из группы в Вконтакте

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое «Жилье в рассрочку»?

«Жилье в рассрочку» — это услуга , позволяющая приобрести жилье с рассрочкой платежа и жить в нем, постепенно его выкупая.

В каких случаях обращаются в "СОЦ. ЦЕНТР" а не в банк?

Мы помогаем всем, кто не может получить заем на покупку жилья на привычных условиях. То есть Вы сможете купить жилье в рассрочку от собственника с помощью нашей уникальной услуги, даже если у Вас нет средств для оплаты первоначального взноса по ипотеке (а также — необходимого стажа работы или образования), нет поручителей для получения потребительского кредита.

Кто может стать участником договора купли-продажи в рассрочку?

При желании, Вы можете привлечь членов семьи и сделать их стороной договора, причем допускаются как официальные, так и неофициальные браки. В случае зарегистрированного брака, оба супруга желательно должны выступать клиентами-покупателями, что дает возможность подтвердить платежеспособность.

Есть ли возрастные ограничения?

Нет, в отличие от банков, где ипотечный кредит выдается по наступлении 21, 23, а то и 25 лет, клиентом «СОЦ. ЦЕНТР» может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет.

Нужны ли документы об официальном трудоустройстве?

Нет, а значит — улучшить жилищные условия могут даже те, кто не имеет официального трудоустройства.

Можно ли купить жилье в рассрочку, если в прошлом у меня были незначительные просрочки по кредиту?

Да, можно.
Мы рассматриваем заявки клиентов со сложной кредитной историей, возникшей более 3 лет назад и более , что дает возможность улучшить жилищные условия тем, у кого непростая кредитная история.

Можно ли воспользоваться продуктом «Жилье в рассрочку», если же мне отказано в ипотечном кредите?

Да, мы рассматриваем заявки клиентов, которые не смогли воспользоваться программами ипотечного кредитования по формальным основаниям (недостаточно стажа, нет регистрации, возрастные ограничения и пр.).

Есть ли возможность временной/постоянной регистрации по месту жительства покупателя и членов его семьи, в т.ч. — детей?

Да, такая возможность есть, и мы действительно помогаем клиентам осуществить регистрацию по месту жительства в приобретенных квартирах.

Чем отличаются платежи по вашему продукту от платежей по ипотеке?

Платежи по нашему продукту выплачиваются напрямую собственнику недвижимости по графику ,на основании договора купли — продажи. Ипотека же подразумевает сначала выплату основной доли процентов по кредиту, а затем самого кредита.

Нужно ли страхование квартиры?

Нет, на момент заключения договора квартира уже застрахована собственником. Это экономит Ваши средства, т.к. отсутствуют расходы на имущественное и личное страхование, как при ипотеке.

Возможно ли частичное/полное досрочное исполнение обязательств по договору?

Да, возможно, причем — без ограничений по сроку и сумме. Для этого нужно просто уведомить заранее собственника. Это позволит сократить срок выплаты, или уменьшить ежемесячный платеж, что в свою очередь существенно ускоряет выполнение обязательств по договору.

Ипотека сегодня сделала жилье доступным для разных слоев населения. Возможность взятия целевого кредита, а затем постепенного его погашения в течение ряда привлекают молодые семьи и людей, чей достаток не позволяет сразу купить недвижимость. Однако помимо ипотеки, на рынке недвижимости, существуют и иные виды сравнительно доступного жилья, и это очень хорошо, так дает возможность сравнения и выбора. Одна из альтернатив ипотеке — аренда жилья с выкупом.

Аренда с выкупом: интересы покупателя и арендодателя

Аренда жилья с выкупом — такая сделка на рынке известна давно, и суть ее в следующем:

Покупатель по договору с продавцом арендует жилое помещение, а когда срок аренды истекает, выкупает его у собственника. Фактически, это покупка в рассрочку и аренда одновременно.

Аренда с выкупом для покупателя

Чем привлекательна такая операция для покупателя?

  1. Он может ее осуществлять без начального взноса, что невозможно в большинстве случаев в обычной ипотеке, если только она не проходит по программам социальной государственной поддержки или ипотечного страхования.
  2. Для оформления аренды с последующим выкупом не нужны, в отличие от ипотеки, документы об официальном трудоустройстве и справка о ежемесячных доходах:
    • Как известно, условие выдачи ипотечного кредита гласит, что платы по погашению кредита и ежемесячных банковских процентов в сумме не должны быть выше 45% (а в иных случаях и 33%) общего месячного дохода заемщика.
    • Плохая кредитная история не препятствует заключению договора об аренде с выкупом, в то время как помещение человека в «черный» банковский список лишает его возможности взять повторный ипотечный кредит.
    • Аренда с выкупом предусматривает досрочное погашение всей стоимости недвижимости без штрафных начислений.
    • Съемщик и будущий владелец жилища в одном лице имеет право прописать на жилой площади всех членов семьи — такую возможность ипотечный кредитный договор не предусматривает.
    Читать дальше:  Инвалидность при тугоухости 3 степени у взрослых

    Интересы арендодателя в аренде с выкупом

    Выгодна ли самому арендодателю аренда жилья с выкупом? И да, и нет.

    • Да, если у арендодателя много свободной жилой площади, и он зарабатывает именно на сдаче квадратных метров в аренду, то есть является жилищным инвестором.
    • Да, если жилье неликвидно, слишком дорого, находится в невыгодном в транспортном отношении районе, а на рынке жилья устойчивое падение цен и малый спрос — во всех этих случаях продажа недвижимости иным способом, кроме как в рассрочку, невозможна.
    • Нет, если собственник заинтересован в быстрой продаже и вложении средств в другую недвижимость, бизнес или просто в освобождении денежных средств, например, при переезде в другой город, оплате долга и других ситуациях.

    Особенности договора об аренде с выкупом

    Право аренды жилья с выкупом в будущем содержится в Гражданском Кодексе.

    Арендный договор с выкупом отличается от обычного тем, что в нем должно быть прописано право приобретения арендованного имущества съемщиком до истечения арендного срока либо в момент истечения при внесении съемщиком суммы, указанной в договоре.

    Договор на аренду с выкупом должен быть оформлен по всем правилам предварительного договора о покупке-продаже — размытые формулировки о том, что в будущем арендатор может стать собственником юридической силы не имеют:

    По такому договору как собственник может найти нового, более выгодного покупателя, так и арендатор вправе отказаться от выкупа.

    Договор на аренду с выкупом должен содержать четкие формулировки о сроках аренды и размере выплаты стоимости жилья.

    Собственник и покупатель сами договариваются о способах оплаты аренды и стоимости жилья:

    • аренду и рассрочку платежа можно производить отдельно и с разной периодичностью (например, ежемесячно оплачивается аренда, а один раз в квартал или год арендатор вносит часть суммы от выкупа);
    • расчет за выкуп может входить в арендную плату.

    Какой бы не была форма расчета, главное условие договора — указание точной суммы выкупа.

    Когда выкупная цена за недвижимость выплачена полностью, оплата аренды прекращается.

    Право собственности переходит к арендатору только после его регистрации в Единой Государственной Регистрационной Палате (ЕГРП).

    Проект о межрегиональной жилищной корпорации

    Спад продаж и спроса на дорогое жилье привел к возрастающей популярности продаж в рассрочку. На этой почве возникли инвестиционные компании, выкупающие квартиры эконом-класса и сдающие их в аренду с последующим выкупом. Так, к примеру, и появился проект Межрегиональная жилищная корпорация.

    В замыслах проекта:

    • Рассрочка выкупа на 15 лет (больший срок приводит к слишком большой итоговой стоимости жилья).
    • Возможность для граждан самостоятельного поиска квартиры с последующим оформлением договора покупки-продажи с отсрочкой платежа.
    • Деление ежемесячного платежа на две доли, в одну из которых входит арендная плата, в другую — отчисления в счет выкупа.
    • Наличие всех льгот для покупателей, перечисленных выше, касаемо первоначального взноса, плохой кредитной истории

    Реализации инвестиционного проекта мешают следующие дискуссионные пункты:

    1. Выбрать квартиру самостоятельно клиенту будет дозволено из фонда уже выкупленного компанией жилья или любую с последующим откупом ее МЖРК и заключением договора?
    2. Будут ли в рассрочку входить проценты?
    3. По каким правилам будет производиться арендная плата, и останется ли она неизменной весь срок аренды?
    4. Будет ли входить в арендную плату коммунальные услуги?

    Подобные вопросы тормозят выработку единых условий аренды с выкупом для инвестиционного проекта.

    Аренда жилья с выкупом или ипотека?

    Несмотря на ряд преимуществ для малоимущего безработного населения, запятнавшего свою кредитную историю, у аренды с выкупом есть серьезные недостатки:

    • Вступление в права собственника возможны только после внесения последнего платежа в счет выкупной стоимости.
    • Считается, что аренда жилья с выкупом в сумме обходится на пять — десять процентов дороже, чем ипотека.

    Проверим так ли это, воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка и МРЖК.

    Пример расчета стоимости ипотеки и аренды с выкупом

    В качестве примера:

    • квартира стоимостью 2 000 000 руб;
    • первоначальный взнос — 10% (200 000 руб.);
    • кредит — 1 800 000 руб.;
    • срок кредита (рассрочки) — 15 лет (180 мес);
    • 16% годовых (на сегодня такой процент — предел мечтаний для заемщиков);
    • вид платежей — аннуитетный.
    Читать дальше:  Как отправить больного в психиатрическую больницу

    На ипотечном калькуляторе получаются следующие цифры:

    • ежемесячные платежи — 26 436 руб;
    • переплата по процентам — 2 958 590 руб. (164%);
    • общая сумма платежа — 4 758 590 руб.

    Стоимость ипотечной квартиры с учетом начального взноса — 4 958 590 руб.

    На калькуляторе МЖРК квартира стоимостью 2 000 000 руб. с нулевым взносом:

    ежемесячные платежи — 31 267 руб., из которых:

    • 14 445 руб. идут в счет выкупа жилья;
    • 16 823 руб. — плата за рассрочку (аренду).
    1. Ежемесячные выплаты в счет выкупа при аренде получились действительно больше на 4830 руб, чем при ипотеке:
      • здесь привилегия ипотеки кажущаяся, так как меньшие выплаты в месяц получаются из-за частичного погашения стоимости заемщиком в виде начального взноса.
      • Переплаты сверх стоимости жилья:
        • Плата за аренду: 16 823×180 = 3 028 140 руб.
        • Переплата за проценты за банковские проценты в ипотеке — 2 958 590 руб.

        То есть обе суммы практически одинаковы.

        Уже хотелось закричать «ура» — вот она, мол, альтернатива ипотеке. Однако при проверке общих выплат в счет выкупа выяснилось, что они составляют:

        31 267×180 = 5 628 060 руб.

        А это примерно на 600 000 руб. больше той суммы, что должна была быть с учетом одной лишь аренды. Видимо это и есть тот самый процент за рассрочку платежей, о котором все никак не договорятся в проекте инвестиций в эконом-жилье?

        Итак, ключевая цифра — во сколько обойдется квартира стоимостью 2 млн руб. с арендой и выкупом в рассрочку на 15 лет по договору с МРЖК — это 5 628 060 руб.

        Стоимость аренды с выкупом получилась на 669 470 руб. или на 13.5% процентов больше стоимости аналогичной квартиры, приобретенной в ипотеку.

        Однако эта разница образовалась только из-за процентов, негласно насчитанных компанией, сдающих жилье с последующим выкупом.

        Аренда с выкупом недвижимости у частного лица может быть равноценна по свои затратам ипотеке — все зависит от договора между арендатором и продавцом:

        • он может сдать жилую площадь в аренду по минимальной цене;
        • проценты за выкуп в рассрочку как правило частные лица не начисляют, либо они входят в ту цену выкупа, которая указывается в договоре;
        • если квартира неликвидна и не продается, то уступки продавца могут быть очень значительны.

        Видео: Аренда жилья с выкупом

        Аренда с выкупом квартиры давно интересует, например тех, кто не смог получить одобрение на ипотеку. Сегодня расскажу насколько выглядит реальной Программа «Аренда и выкуп» от АМЖК.

        Информация в выписке из ЕГРП Онлайн из базы Росреестра!

        Про анонсирование пилотной программы АМЖК «Аренда и выкуп» я узнал еще в середине февраля. Суть программы заключается, как вы уже поняли — аренда с последующим выкупом квартиры. В принципе, достаточно неплохая схема для получения желаемых квадратных метров.

        Условия Программы «Аренда и выкуп»

        Согласно Программе, аренда с выкупом квартиры достаточно комфортная:

        • срок выкупа — до 15 лет;
        • первоначальный взнос от 0%;
        • макс. стоимость квартиры — 6 млн. рублей (для МО);
        • документы: паспорт и пенсионное страховое свидетельство.

        Во время аренды квартиры с правом выкупа платите за аренду и за обеспечение долга. Пока вы этим занимаетесь, можете прописываться и жить в квартире, сама квартира будет выкуплена сервисной компанией от АМЖК. Выбрать можно квартиру как в строящемся, так и построенном доме.

        Если клиент не сможет платить по договору, квартира остается у сервисной компании, а ему возвращается сумма, которую он выплатил в счет выкупа. Арендная плата не возвращается.

        Откуда дует ветер?

        Аренда с последующим выкупом квартиры была анонсирована еще в начале 1990-х гг., когда института ипотеки еще не было. Но альтернатива банковскому продукту не прижилась.

        Принцип формирования суммы выплаты

        Естественно, что аренда с последующим выкупом квартиры не должна быть убыточна для АМЖК, поэтому расчет окончательной стоимости производится с учетом инфляции, роста цен на жилье, рыночной стоимости квартиры на день заключения договора и т. д. И составит 30%, если срок выкупа выбран максимальный (15 лет).

        После того, как окончательная сумма утверждена, она заносится в договор аренды с выкупом квартиры и остается неизменной, следовательно остаются неизменными и платежи по аренде.

        Плюсы и минусы аренды квартиры с правом выкупа

        Плюсы

        1.Сервисная компания, которая занимается организацией арендой квартир с правом выкупа, т.н. МРЖК (Межрегиональная Жилищная Корпорация) утверждает, что соотношение выкупного и арендного платежей очень выгодно меняется при уменьшении срока договора. Другими словами, если заключаете договор не на 15 лет, а на 10, то бОльшая часть ежемесячной выплаты будет покрывать долг перед сервисной компанией, а меньшая аренду помещения. Это соотношение устанавливается при заключении договора и не меняется на протяжении всего срока аренды квартиры с правом выкупа.
        2. При аренде с последующим выкупом квартиры практически, а может и совсем исчезнут риски покупателя. Если вы помните, то на рынке недвижимости можно купить квартиру с осужденным, с неизвестно откуда появляющимся наследником и т. д. В случае Программы «Аренда и выкуп», все риски берет на себя сервисная компания — это ее головная боль. Это достаточно большой плюс, если учитывать насколько часто «обжигаются» при покупке квартиры (долгостои, незаконно возведенное жилье, мошеннические схемы с жильем и т.д.).
        3. Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора на аренду с последующим выкупом квартиры. Этим плюсом, наверное, сейчас мало кого удивишь, т. к. ипотечные продукты банков, порой предлагают те же условия.
        4. Для заключения договора аренды с выкупом квартиры, не обязательно иметь хоть какой-нибудь первоначальный взнос.
        5. В случае аренды квартиры с правом выкупа, вам не нужно ждать одобрения, как в банке или предоставлять справку о доходах. По крайней мере об этом не говорится.

        Читать дальше:  Лишение родительских прав не биологического отца

        Минусы

        Сравниваем, конечно с ипотекой, т. к. больше не с чем сравнивать, собственно.
        1. Если вы не можете выплачивать ипотеку, то можете продать квартиру по более-менее выгодной цене и взять разницу между долгом банку и стоимостью. В аренде квартиры с правом выкупа цена квартиры фиксированная, выплаты в счет выкупа определены, плата за аренду — ни в счет. В итоге получается, что аренда с последующим выкупом квартиры становится не выгодной (напомню, если не соблюдать договор, конечно).
        2. Если договор заключается без первоначального взноса, то платежи, по аренде с последующим выкупом квартиры, возрастают.
        3. Аренда с выкупом квартиры может обойтись вам дороже, чем ипотека. Для подтверждения этого высказывания, воспользуемся электронными калькуляторами и произведем примерный подсчет.

        Плюсов у Программы «Аренда и выкуп» набралось достаточно много, что делает ее привлекательной для определенных категорий граждан. Давайте рассмотрим каких.

        На кого рассчитана аренда с выкупом квартиры

        В итоге, мы приходим к выводу, кому интересна Программа, предусматривающая аренду с выкупом квартиры:

        • тем, кто не смог получить одобрение банка на ипотеку;
        • те, у кого «серый» доход;
        • у кого нет первоначального взноса;
        • и, конечно, у кого нет полной суммы на покупку квартиры.

        Примеры сравнения Программы «Аренда и выкуп» и ипотеки

        Рассчитаем аренду с последующим выкупом квартиры на сайте МРЖК

        Стоимость квартиры: 2 523 904 рублей
        Первоначальный взнос — 0%
        Срок выплат: 15 лет
        Ежемесячный платеж: 39 457 рублей (аренда 18 229 руб. и выкуп квартиры 21 229 руб)
        Посчитаем конечную сумму выплаты через 15 лет:
        39 457 х 12 мес в году = 473 484 рубля в год.
        473 484 х 15 лет = 7 102 260 рублей.

        Рассчитаем ипотеку, например в Сбербанке

        Стоимость квартиры: 2 616 000 рублей
        Первоначальный взнос: 15%

        392 400 рублей
        Размер кредита: 2 223 546 рублей
        Процентная ставка: 13, 25%
        Ежемесячный платеж: 28 500 рублей
        Сумма переплаты: 2 906 453 рублей
        Посчитаем конечную сумму выплаты, за аренду с последующим выкупом, через 15 лет:
        392 400 + 2 223 546 + 2 906 453 = 5 522 400

        В итоге разница между переплатами по Программе «Аренда и выкуп» и ипотечным кредитом равна 1 580 000 рублей, не в пользу «Аренды и выкупа», при примерно одинаковой стоимости квартир.

        Для чистоты эксперимента возьмем в Сбербанке потребительский кредит без обеспечения на первоначальный взнос и снова сравним с Программой «Аренда и выкуп».

        Итак, потребительский кредит Сбербанка (без обеспечения)

        Сумма кредита: 398 357 рублей
        Срок: 36 месяцев (торопиться не будем)
        Категория клиента: общие условия
        Ставка: 21,5%
        Ежемесячный платеж: 15 110 рублей
        Сумма переплаты: 145 624 рубля
        Конечная сумма к выплате: 145 624 + 398 357 = 543 981 рублей

        Снова складываем 398 357 + 145 624 = 543 981 рублей
        Если сложить ежемесячные платежи по двум кредитам, то получится, что
        3 года надо будет платить — 43 610 рублей
        остальные 12 лет — 28 500 рублей, ка и договаривались:)
        Переплата в этом случае увеличится и составит: 5 522 400 + 543 981 = 6 066 381 рублей.

        Резюме

        В итоге, мы приблизились к выплатам по Программа «Аренда и выкуп» и самое главное, в течении 3 лет будем платить за два кредита 43 610 рублей, в то время, как по Программе платили бы 39 457 рублей.

        Что выгоднее в каждом конкретном случае, каждому из вас, уважаемые читатели, решать надо самостоятельно. Я лишь представил примерные расчеты, приближенные к реальным условиям, насколько это было возможным.

        Кстати говоря, электронные калькуляторы на обоих сайтах настроены так, что невозможно подобрать конкретную стоимость квартиры, можно только установить значение из уже имеющихся. Это немного сбило точность расчетов и вызвало неудобства при формировании примерной стоимости квартиры.

        Примечание: Расчет является примерным и производился, посредством электронных калькуляторов на сайтах Сбербанка и МРЖК. Информация к размышлению для данной статьи взяты оттуда же.

        Сегодня вы узнали об аренде с выкупом квартиры и насколько реальна Программа АМЖК «Аренда и выкуп». Мне и другим читателям будет интересно ваше мнение по теме аренды квартиры с последующим выкупом, поэтому, если оно у вас есть — обязательно выскажитесь в комментариях к статье.

        Подписывайтесь на рассылку блога и узнавайте еще больше полезных новостей по теме Недвижимость:)

        Добавить комментарий

        Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

        Adblock detector