Вы здесь:  / Юридические справки / Дополнительное соглашение о продлении срока займа

Дополнительное соглашение о продлении срока займа

В ситуации, когда приближается срок погашения займа, но денег на выплату долга нет, необходимо обратиться к заимодателю с заявлением о продлении соглашения. Любой договор займа может быть продлен (или пролонгирован) на определенный срок, который оговаривается сторонами.

О том, что представляет собой процедура пролонгации и какие документы при этом составляются, можно прочитать ниже.

Что это такое пролонгация

Пролонгация договора займа – это, по сути, продление срока возврата средств. Пролонгация осуществляется по заявлению заемщика и требует обязательного согласия заимодателя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Любой договор займа, независимо от того, кем являются его стороны (физические или юридические лица) может быть продлен на определенный срок. Соглашение может быть пролонгировано неограниченное количество раз – никаких законодательных ограничений здесь нет.

Продление договора займа означает для заемщика снижение финансовой нагрузки, так как при составлении дополнительного соглашения или перезаключении договора оставшаяся сумма долга «раскидывается» на новый период времени.

Таким образом, происходит снижение размера ежемесячных выплат на определенный отрезок времени или до полного погашения долга.

День внесения последнего платежа может быть перенесен на несколько месяцев или лет, продолжительность отсрочки полностью зависит от решения заимодателя.

Следует отметить, что пролонгация договора займа не меняет основных условий кредитования. Процентные ставки, права и обязанности сторон, способы погашения и т. д. остаются теми же.

Пролонгация договора займа выгодна для обеих сторон: заемщик получает возможность погасить долг без доведения дела до суда, а заимодателю по прежнему поступают выплаты по займу.

В то же время вместе с продлением срока кредитования возрастает сумма уплаченных процентов за период пользования средствами, так как он становится больше.

Прежде чем подавать заявление на пролонгацию соглашения, необходимо оценить, сколько придется в дальнейшем переплатить по процентам.

Образец договора беспроцентного займа сотруднику, можно найти здесь.

В каких случаях осуществляется

Финансовые эксперты выделяют несколько основных условий, при которых действительно стоит обращаться за пролонгацией.

Все эти условия касаются ухудшения материального положения заемщика и могут произойти в таких ситуациях, как:

  • потеря или смена работы;
  • понижение в должности;
  • существенное снижение заработной платы;
  • болезни, дорогостоящее лечение;
  • различные форс-мажорные обстоятельства;
  • временные затруднения с финансами по другим причинам.

Отдельно следует рассмотреть соглашения, где в качестве заемщика выступает юридическое лицо (например, в договоре займа с учредителем).

У фирмы просто напросто может не быть денег на то, чтобы погасить долг в установленные сроки, поэтому единственное, что остается сделать – это продлить соглашение.

Порядок продления договора займа

Порядок продления договора займа зависит от того, кто является сторонами соглашения.

Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, а сам договор заключен с микрофинансовой организацией, порядок продления будет выглядеть примерно так:

  • в большинстве микрофинансовых компаний пролонгация – это продление договора заема еще на такой же срок, однако проценты, которые уже были начислены, следует погасить. В этом и состоит принцип работы таких учреждений;
  • пролонгация договора заема может быть осуществлена только лицом, непосредственно подписавшим соглашение с конкретной организацией;
  • договор может быть продлен только при наличии паспорта;
  • сроки пролонгации могут составлять от нескольких дней до нескольких недель и зависят от желания заемщика;
  • количество пролонгаций в большинстве микрофинансовых организаций ограничено и может составлять до десяти раз;
  • процесс пролонгации включает такое условие, как частичное погашение задолженности. Таким образом, заемщик выплачивает проценты, погашает часть ссуды и в течение продленного периода времени обязан выплатить весь заем.

Для того чтобы продлить договор займа, нужно обратиться к заимодателю (т. е. в организацию) и написать заявление на продление соглашения. Далее заемщик делает все необходимые взносы и продолжает погашать займ до вновь определенного срока.

Пролонгация договора займа в микрофинансовой организации – довольно серьезный процесс, забыв о котором, можно сделать свое финансовое положение еще хуже.

Читать дальше:  Как посчитать доход на детское пособие калькулятор

Другой пример пролонгации договора займа не касается микрофинансовых организаций.

Довольно часто договора заема заключаются между физическим и юридическим лицом внутри одной организации (например, займ от учредителя фирме или наоборот). При составлении договора заема следует уточнить, войдет ли в него положение об автоматическом продлении или нет.

Если контрактом автоматическое продление не предусмотрено, стороны обязаны оформить дополнительное соглашение. Условия остаются такие же, как и в основном документе.

В дополнительном соглашении следует обозначить точные сроки действия пролонгированного контракта.

Для оформления допсоглашения применяется специальный бланк, куда вносят номер продлеваемого контракта, а также информацию об участниках сделки.

Если вместе с увеличением срока изменяются условия основного договора, могут быть составлены приложения или другие документы. Их наименования также нужно перечислить в допсоглашении.

Пролонгация договора займа на неопределенный срок нужна для того, чтобы не потребовалось оформление нового контракта после того, как срок действующего будет завершен.

Для этого при заключении сделки нужно обозначить в документе возможность автоматического продления на неопределенный период. Также следует вписать срок продления действующего контракта. Лучше всего увеличивать его на период от одного года.

Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах, один из них прикрепляется к договору заема.

Образец соглашения

Чаще всего стороны обозначают условия увеличения срока договора сразу в основном документе. В подобном случае контракт будет продлен автоматически, если до завершения периода действия одна из сторон не сообщит об отказе в продлении.

Если же договор заема не содержит положений об автоматическом продлении, но стороны при этом желают продлить контракт на еще один срок, можно просто составить дополнительное соглашение.

Продление договора займа между юридическими лицами

В предмете договора заема между юридическими лицами можно написать, что настоящий договор может быть продлен на новый срок (например, на один год). Сроки здесь можно и не обозначать, в таком случае они просто прописываются в дополнительном соглашении.

В основном документе также следует написать, что продление договора осуществляется по письменному соглашению сторон.

Во всем остальном продление договора заема между организациями осуществляется так же, как и в случае, когда сторонами являются физлица (или физическое и юридическое лицо).

Между физическими лицами

Любой договор заема между физическими лицами, независимо от типа соглашения (процентный займ, беспроцентный, с залогом или без), может быть продлен на определенный срок.

Для этого заемщик должен сообщить заимодавцу о своем намерении, после чего стороны составляют дополнительное соглашение. Пролонгация контракта может быть осуществлена исключительно при обоюдном согласии.

Если речь идет о пролонгации договора займа с залогом, нужно просто оформить и подписать дополнительное соглашение о продлении срока договора заема и договора залога к нему.

Займа с учредителем

Между учредителем и фирмой чаще всего заключается договор беспроцентного займа, причем в роли заимодателя, как правило, выступает именно директор.

Зачастую при наступлении срока погашения долга у заемщика (т. е. у фирмы) нет средств в количестве, достаточном для погашения ссуды. В данном случае заключается дополнительное соглашение к основному договору о его продлении.

Вместе с дополнительным соглашением о пролонгации договора беспроцентного займа составляется новый график платежей.

Таким образом, пролонгация договора займа – процесс довольно серьезный, но не такой уж и сложный. Серьезный он по большей части именно для заемщика, так как в случае несвоевременного обращения к заимодателю с просьбой о продлении заемщик может влезть в еще большие долги.

В большинстве случаев процедура пролонгации договора заема предполагает заключение дополнительно соглашения, в котором прописываются новые сроки погашения ссуды.

Как составить дополнительное соглашение к договору займа, смотрите пример.

Читать дальше:  44 Фз статья 96 обеспечение исполнения контракта

Процесс оформления онлайн займа Займер на карту, есть здесь.

Видео: Ответ адвоката — как оформить договор займа денег

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Вопрос-ответ по теме

    Вопрос

    Организация на УСН " доходы" минус "расходы", заключило договор беспроцентного займа с одним из членов семьи директора (одновременно являющегося учредителем), где займодавец- член семьи директора (учредителя), заемщик- юридическое лицо. Возможно ли составить дополнительное соглашение к данному договору беспроцентного займа, в котором указать срок продления договора, например, еще на год? Если возможно, то как это прописать, какие налоговые последствия для предприятия на УСН по этому договору беспроцентного займа, если директор и один из членов семьи родственники? Размер беспроцентного займа и периодичность их получения от физ. лица (родственника), какие последствия для организации на УСН и физ. лица? Образец самого правильного договора беспроцентного займа между юридическим лицом и физическим лицом, где займодавец член семьи директора (учредителя), заемщик — юридическое лицо?

    Ответ

    Вы можете составить доп. соглашение о продлении срока погашения займа. Образец ниже.

    А ниже скачайте образец договора займа.

    Соглашение об изменении договора займа нужно составлять в той же форме, что и сам договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

    Стороны могут продлить (пролонгировать) договор займа и увеличить срок, в течение которого заемщику нужно вернуть денежные средства.

    Такое дополнительное соглашение заключают, когда заемщик не успевает в срок, который установлен договором, погасить всю сумму займа.

    В соглашении нужно указать конкретный срок, до которого действует договор.

    ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ

    к договору займа № 1 от 25 января 2020 г.

    о продлении срока погашения займа

    ООО «Запад», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице генерального директора

    А.В. Львова, действующего на основании устава, с одной стороны и ООО «Восток», именуемое в

    дальнейшем «Заемщик», в лице генерального директора А.С. Глебовой, действующей на

    основании устава, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящее

    дополнительное соглашение к договору займа от 25 января 2020 г.1 о нижеследующем:

    1. Продлить срок действия договора займа от 25 января 2020 г. № 1 до 20 апреля 2019 года.

    2. Внести следующие изменения в пункт 3.2 договора займа от 25 января 2020 г. № 1: «3.2.

    Настоящий договор заключен на срок до 20 апреля 2018 года. В день истечения указанного срока

    сумма займа должна быть возвращена Заемщиком Заимодавцу».

    3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим дополнительным соглашением, Стороны

    руководствуются договором займа от 25 января 2020 г. № 1.

    4. Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания и является

    неотъемлемой частью договора займа от 25 января 2020 г. № 1.

    5. Настоящее дополнительное соглашение составлено в 2 (двух) экземплярах, имеющих

    одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

    В жизни часто случаются ситуации, которые невозможно предвидеть — увольнение с работы, болезнь близкого человека, кризис и прочие ЧП, которые негативно сказываются на платежеспособности заемщика. Для того чтобы не накапливать пени и увеличивать срок задолженности, следует поставить в известность кредитора о затруднительном финансовом положении и попробовать договориться с ним мирным способом.

    Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока, расскажем далее.

    В каких случаях необходимо заключить?

    Оформляя договор займа, стороны обговаривают условия исходя из собственных возможностей: в течение какого срока, в каком размере и каким способом заемщик сможет вернуть займодателю долг. Однако не всегда можно предвидеть ситуации, которые негативным образом скажутся на платежеспособности должника.

    Читать дальше:  Какая категория нужна для снегохода и квадроцикла

    В случае с банком, кредитная организация зачастую, включает в стоимость займа страховку от подобных неприятностей. Однако если долг был оформлен между физическими лицами, страхование не предусмотрено. При просрочке платежей более 2 месяцев, заемщику начисляется пеня, и в последующем, сумма долга будет только увеличиваться. Чтобы обезопасить стороны от подобных ситуаций, законодательством РФ предусмотрена возможность оформить дополнительное соглашение к договору о продлении займа.

    Документ оформляется в соответствии с основным договором и может потребоваться в следующих случаях:

    • для продления или сокращения срока погашения долга;
    • при необходимости изменения срока и суммы платежа;
    • при смене процентной ставки по кредиту;
    • для изменения способа оплаты;
    • при необходимости прощения задолженности (реструктуризации);
    • для изменения суммы штрафа.

    Также бывают случаи что при подписании дополнительного соглашения заемщику выдаются дополнительные денежные средства.

    Порядок оформления дополнительного соглашения к договору займа

    Соглашение о продлении займа составляется в двух экземплярах и является приложением к основному договору займа. Законодательство не обязывает сторон заверять документы у нотариуса, однако для чистоты проводимой сделки рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

    Дополнительный договор составляется по обоюдному желанию займодателя и заемщика, если необходимо изменить условия выплаты долга. Документ оформляется по типовой форме и в обязательном порядке должен включать в себя следующие пункты:

    • условия выплаты задолженности:
    • дата ежемесячной оплаты;
    • валюта;
    • порядок начисления;
    • процентная ставка;
    • пеня за просрочку платежа;
    • условия, требующие изменения;
    • дата вступления в силу.

    Если участники сделки не пришли к взаимному согласию и дополнительное соглашение к договору займа не принесло пользы, потребуется привлечь судебных органов для решения спорных моментов.

    Если сторонами являются физические и юридические лица

    Один из вариантов прекратить долговые обязательства с наименьшими потерями для каждого из участников – это предоставление займодавцу отступного. Для этого, должником передается какое-либо имущество взамен на возврат денежных средств. При этом не расторгается сам заемный договор, прекращаются лишь вытекающие из него обязательства.

    Скачайте образец отступного по договору займа здесь:

    Изменяя условия договора займа, не стоит забывать о том, что некоторые действия потребуют обязательного включения в налоговый и бухгалтерский учет. Особенно это касается тех ситуаций, когда стороны соглашаются простить долг, либо договариваются об отступном.

    В бухгалтерском отчете, задолженность отражается следующим образом:

    • если займ был прощен юр. лицу, то проводка будет по счету К.91 в составе прочих доходов;
    • ОСНО, УСН: прощенный размер долга будет засчитан как не реализованный доход, при ЕНВД налоговую базу эта сумма никак не меняет;
    • передача имущества должником засчитывается как обычная реализация, с суммы погашаемого обязательства по займу исчисляется НДС.

    Если был получен беспроцентный займ

    Договор о беспроцентном займе чаще всего оформляется между юридическим и физическим лицом в следующих случаях:

    • собственник выдает компании беспроцентный займ;
    • фирма одалживает денежную сумму владельцу.

    При этом задолженность может быть прощена, на основании статьи №251 НК РФ.

    Пример дополнительного соглашения

    Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме, если сумма задолженности превышает 10 тысяч рублей. Документ оформляется в присутствии сторон и является неотъемлемой частью договора займа.

    В содержании дополнительного соглашения необходимо указать следующие данные:

    • ФИО сторон сделки (реквизиты юр. лиц);
    • дата составления соглашения;
    • ссылка на основной договор (порядковый номер договора займа);
    • предмет сделки;
    • сумма оставшейся задолженности;
    • условия, которые требуется изменить;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность;
    • дополнительные условия возврата денежных средств;
    • подписи ответственных лиц (печать организации).

    Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока: образец 2018

    Обладает ли документ юридической силой?

    Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока возврата денежных средств — это документ, который обладает юридической силой и вступает в действие в момент подписания сторонами. Если основной контракт был заверен у нотариуса, изменения также требуется зарегистрировать чиновником или в Росреестре.

    Добавить комментарий

    Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

    Adblock detector