Если меняешь фамилию кредитная история обнуляется

Содержание
  1. Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю
  2. Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?
  3. Что делать при смене фамилии
  4. Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
  5. Как формируется кредитная история (КИ)
  6. Идентификационные данные в БКИ
  7. Что влияет на формирование КИ
  8. Что происходит после смены фамилии
  9. Что говорят заемщики
  10. Что говорят сотрудники БКИ
  11. Как правильно сменить фамилию, чтобы кредитная история поменялась?
  12. Советы заемщикам
  13. Видео: что такое кредитная история?
  14. Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
  15. Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:
  16. Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
  17. На что рассчитывает “проблемный” клиент?
  18. В чем преимущество смены паспортных данных
  19. Недостатки смены фамилии для получения нового кредита
  20. Так стоит ли менять фамилию: советы заемщикам
  21. Что делать при плохой кредитной истории?
  22. Можно ли исправить кредитную историю?

В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Первая мысль, которая обычно приходит отчаявшимся людям с плохой кредитной историей, – это сменить фамилию и получить новый паспорт. Относительная простота этого действия на самом деле имеет много недостатков. Есть несколько причин, по которым лучше не прибегать к таким приемам:

  1. Кредитные организации с большим доверием относятся к людям, которые смогли исправить свою кредитную историю, чем к клиентам вообще без КИ.
  2. Фамилия – это только один из идентификаторов. А банки анализируют личность клиента комплексно, поэтому при получении заявки на крупный кредит они будут анализировать все возможные данные. Если выяснится, что фамилия и паспорт новые, а имя и отчество, а также адреса регистрации и проживания старые, финансовая организация может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве. Далее последует отказ в кредите и внесение в КИ информации о попытке ввести банк в заблуждение. Это может значительно серьезнее испортить кредитную историю, чем, например, имеющиеся просрочки.
  3. Как правило, в новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным кредитные организации без особого труда смогут восстановить всю необходимую им информацию.

Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?

Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:

  • БКИ получает заявление о смене фамилии вместе с подтверждающими этот факт документами.
  • БКИ проверяет документы на соответствие информации и наличие всех необходимых подписей.
  • БКИ делает соответствующие пометки в КИ и указывает, что прежний паспорт недействителен.

Что делать при смене фамилии

В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:

    Написать заявление о внесении изменений в титульную часть КИ (вариант бланка заявления, в частности, есть на сайте«Эквифакса»)

Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.

Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).

Если поменять паспорт у человека кредитная история изменится? Что происходит при смене фамилии? Удаляется ли прежняя кредитная история?

При замене паспорта, гражданину выдается новый, в выданном документе присваиваются другие серия и номер паспорта. Кредитная история заемщиков идентифицируется по данным паспорта, логичный вывод – замена паспорта приводит к созданию новой «чистой» кредитной истории. Так ли это? Попробуем сегодня разобраться.

Читать дальше:  Акт выполненных работ управляющей компании образец

Как формируется кредитная история (КИ)

Как только заемщик берет свое первое в жизни заемное обязательство – у него автоматически создается кредитная история. Чтобы сведения формировались и предоставлялись по запросу субъектам и пользователям КИ – перед подписанием договора займа оформляется согласие субъекта кредитной истории на передачу данных в соответствии с законом.

С момента получения первого обязательства кредитная история считается сформированной в одном из бюро кредитных историй (БКИ). Теперь в досье поступает вся информация о «заемной жизни» субъекта: как он платит по кредиту, допускает ли просрочки, у каких кредиторов и какие оформляет обязательства. Все это тщательно заносится в базу данных БКИ. Получается своего рода финансовый отчет.

Каждый банк имеет право запросить информацию о клиенте с целью проверить платежеспособность. Делается это на этапе рассмотрения и анализа потенциального заемщика. И от качества КИ во многом зависит, одобрят заявку гражданина или откажут.

Заемщики, на что только не идут, чтобы получить долгожданное одобрение по кредиту. Они готовы поменять фамилию, паспорт и прочие документы лишь бы изменилось их досье.

Идентификационные данные в БКИ

Идентификация в БКИ субъектов кредитной истории проходит при указании паспортных данных.

Для запроса используются ФИО и данные паспорта – серия и номер.

При запросе данных собственной КИ по новым, недавно полученным данным, может дать положительный результат: по новому паспорту у Вас чистая КИ, а все просрочки остались по старой фамилии.

Что влияет на формирование КИ

Процесс формирования КИ не меняется со сменой паспорта. На КИ влияют следующие факторы:

    своевременность выплат (текущих и уже закрытых); количество и качество кредитов (какие виды обязательств оформлялись – ипотека, потребительские, микрозаймы, автокредиты); информация о просрочках (закрытых, действующих); подача заявок в банки; информация об организациях, интересовавшихся в последнее время КИ.

Что происходит после смены фамилии

Вместе со сменой фамилии меняется и личный гражданский паспорт. В обновленном документе, удостоверяющем личность, указываются новые идентификационные сведения: номер и серия паспорта.

Таким образом, имеем обновленную фамилию и личные данные. Заемщик полагает, что поскольку испорченная кредитная история была сформирована на старый паспорт, по новому – у него «чистая» история и можно спокойно обращаться в банк.

Что говорят заемщики

Прочитав отзывы многих заемщиков, которые решили, что при смене фамилии кредитная история меняется, пришли к выводу, что данный способ некоторым действительно помогал. Есть одно «но» — в крупные банки вроде ВТБ и Сбербанка обращаться не стоит. Они тщательно проверяют заемщика на этапе подачи заявки, обман все равно вскроется. А побочными действиями будет занесение в черный список и возможная ответственность за предоставление ложных сведений.

Поэтому напрашивается вывод: замена паспорта сработает при наличии двух условий:

    обращение к региональному банку за кредитом; получение некрупной суммы потребительского кредита (до 100 тыс. р.)

Однако и это не дает 100% гарантию, что заемщику не откажут. В итоге, рано или поздно обман все равно всплывет наружу: при оформлении следующего займа, например.

Что говорят сотрудники БКИ

Паспортные сведения, безусловно, основные идентификаторы субъектов кредитной истории. Но эти данные не являются единственными. В качестве идентификатора также выступает номер налогоплательщика и он не меняется даже при смене фамилии и паспорта. Паспортный стол в обязательном порядке обменивается информацией о смене документов заемщиков, поэтому в существующем досье просто обновят паспортные данные и укажут о смене документа. А досье как было плохим – так и останется.

Да, кредитная история при смене фамилии и паспорта, соответственно, может поменяться, но лишь на то время, пока данные в БКИ не обновятся. Далее, новый паспорт просто привяжут к уже существующей кредитной истории.

Как правильно сменить фамилию, чтобы кредитная история поменялась?

Отчаянный заемщик, начитавшись положительных откликов других таких вот граждан, все-таки решается поменять фамилию. Ему повезет, и в таком случае вот что нужно делать при смене фамилии:

    «попросить» сотрудника паспортного стола «случайно» забыть об указании информации о предыдущих документах. Возможно, для «временной амнезии» понадобиться презент. Рискнет ли сотрудник своим рабочим местом – риторический вопрос; надеяться на то, что сотрудники банка не запросят информацию в БКИ или не заподозрят смену паспорта и проверят КИ только по новым данным.
Читать дальше:  Бельчанская марианна геннадьевна племянница ресина

Последнее реально только в небольших банках и при обращении за небольшим кредитом. А вот получением крупных обязательств вроде автокредита или ипотеки с плохой кредитной истории смена фамилии не поможет.

Советы заемщикам

В целом, даже при обращении к маленькому банку за небольшим кредитом, никто не даст гарантии, что преднамеренная смена фамилии поможет получить кредит.

Лучше обратиться к специализированным программам улучшения истории. К тому же разработаны законные способы: разработаны специальные программы в банковский сфере и МФО, подобные услуги даже предлагают БКИ. Чтобы быть в курсе кредитного рейтинга – не забывайте заказывать кредитные отчеты, к тому же за 340 р. это можно делается в режиме онлайн на сайте ➥ БКИ24. Там же дадут советы по улучшению «старой» кредитной истории, выделят основные причины отказов.

Финансовой грамотности Вам и удачи!

Видео: что такое кредитная история?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Заемщики интересуются, помогает ли смена фамилии для оформления нового заема при имеющейся плохой кредитной истории. Ведь кажется, что достаточно получить новый паспорт на совершенно новую фамилию, и данные о старых просрочках станут уже чужими. Но на самом деле в такой схеме есть несколько нюансов.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

На что рассчитывает “проблемный” клиент?

Обычно заявители полагают, что если плохая КИ (о ее значении читайте здесь) была сформирована по старым паспортным данным на прошлую фамилию, то при смене основного документа гражданина нашей страны она будет аннулирована, и можно будет пробовать ссуду в любом кредитно-финансовом учреждении.

Но это вовсе не так. При смене фамилии ваш кредит никуда не исчезает, он по-прежнему принадлежит вам. При этом в паспортном столе данные сразу же отправляют в единую базу, где указываются все ФИО гражданина России.

Даже если вы обратитесь в отделение сразу после замены паспорта, то сотрудник все равно потребует от вас прежние данные. На последней странице документа гражданина РФ сотрудники паспортного стола указывают данные о документах, которые были выданы ранее.

Если же вы договоритесь с паспортистом не делать отметку, банкир все равно попросит предоставить сведения. В случае, когда потенциальный заемщик отказывается это делать, он получает отказ. И при этом махинации с паспортом – незаконны, если ваша договоренность вскроется, может быть заведено административное дело.

В чем преимущество смены паспортных данных

При обращении в банк сотрудники кредитного учреждения ищут клиента в базе, в первую очередь, по паспортным данным. Если фамилия новая, то, соответственно, и этот клиент для них – как будто совершенно новый.

В таком случае минувшие просрочки и невыплаты по кредитам не будут играть никакой роли. Заемщик может свободно рассчитывать на получение любого кредита соответственно своим финансовым возможностям.

Однако же, такая ситуация возможна только в том случае, если вы обращаетесь в небольшие банковские организации. Если вы приходите в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., то вы обязательно будете проходить проверку-скоринг.

И проверяющих наверняка заинтересует, чем вызвано получение нового паспорта, и обязательно проверят отметки о прошлых паспортах. И по этой информации они смогут найти данные о том, что у вас были в прошлом проблемы с выплатой кредита.

Читать дальше:  Заполнение пустого конверта образец почта россии

Недостатки смены фамилии для получения нового кредита

Существует несколько весомых доводов, которые сводят на нет попытку получить новый кредит за счет смены фамилии и паспорта:

  • В новом паспорте ставится отметка о паспорте, выданном ранее. И банковские сотрудники, запрашивая кредитную историю нового клиента, всегда проверяют и данные старого паспорта.
  • Если заемщику нужен потребительский кредит, то, возможно, достаточно только сменить паспорт. Если же хочется получить деньги на приобретение авто или недвижимости, то придется запрашивать на новую фамилию водительское удостоверение, документы на квартиру и прочее. Это достаточно долгий, хлопотный и затратный процесс.
  • В некоторых банках при заполнении анкеты на выдачу кредита есть пункт о смене паспорта (например, в Сбербанке). Соответственно, по данным старого паспорта и пробивается кредитная история потенциального заемщика.

Так стоит ли менять фамилию: советы заемщикам

  1. Смена фамилии и паспорта ради оформления нового кредита достаточно хлопотный и дорогостоящий процесс. Если речь идет о необходимости получения займа на небольшую сумму, то целесообразнее оформить в кредит несколько единиц быттехники. А после своевременного погашения долгов можно будет обращаться и за кредитом. Детальнее о способах исправления кредитной истории читайте на этой странице

Нужно помнить еще о таком аспекте: если данные о смене паспорта попадут в Бюро кредитных историй, то получить деньги станет еще сложнее. Ведь доверие кредитных структур восстановить уже не удастся.

Что делать при плохой кредитной истории?

Даже если вы женилисьвышли замуж, сменили фамилию и все свои документы, при этом вы все равно будете получать отказы при заполнении заявки на получение кредита. Ведь ваши данные можно легко проверить.

Однако, при плохой кредитной истории получить займ все же можно:

  • Некоторые кредиторы не особо тщательно проверяют своих заемщиков. К таковым относятся Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс Кредит и МФО (топ-5 найдете здесь). Многие новые финансовые организации могут не сделать запрос в БКИ. Кроме того, на начальных этапах своего развития они либо не сотрудничают ни с одним Бюро, либо работают лишь с несколькими.
  • Если стоимость залога существенно превышает сумму будущей ссуду, то это повышает ваши шансы на одобрение.
  • Можно взять несколько небольших кредитов (на товар, карточку) и погасить их вовремя, чтобы КИ постепенно улучшалась. Кроме того, в некоторых учреждениях есть специальные программы по исправлению финансового отчет, к примеру, Кредитный доктор в Совкомбанке, подробнее о нем здесь.
  • На решение кредитора могут повлиять и другие данные, которые подтверждают материальную состоятельность заявителя – отсутствие долгов по коммунальным платежам, выписки с банковских карточек, отметки о выезде за границу в загранпаспорте, наличие депозитов и т.д. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте по этой ссылке.

В случае, когда по прошлым договорам дело дошло до судебного разбирательства, смена фамилии явно не поможет. Должника легко найти даже по новому паспорту. Сведения тут же будут переданы в БКИ, и взять новый займ будет невозможно практически навсегда.

Можно ли исправить кредитную историю?

Такая возможность действительно существует, и это более разумно, нежели пытаться найти обходные пути для решения проблемы с отказами от банков.

Сразу хотим предупредить – за деньги, быстро и через Интернет исправить КИ невозможно, все, кто вам предлагают подобное – мошенники, которые исчезнут сразу, как получат от вас предоплату.

Что нужно предпринять для того, чтобы улучшить свою репутацию? Только брать новые займы, а затем вовремя и в полном объеме их возвращать. Если отказывают банки, можно обратиться в МФО, либо оформить товарный кредит в магазине на технику, мебель и т.д.

Кроме того, в Совкомбанке существует специальная программа “Кредитный доктор”, которая помогает заемщикам улучшить свое досье. Она состоит из нескольких шагов, пройдя каждый из которых, вы сможете исправить свое положение, а также получите возможность оформления кредита.

Одним словом, в статье указаны все нюансы этого вопроса. И только вам решать, поможет ли смена фамилии при плохой кредитной истории.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock detector