Вы здесь:  / Юридические справки / Как можно использовать накопительную часть пенсии

Как можно использовать накопительную часть пенсии

Содержание

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 февраля 2017 11:40

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.
Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.
У кого на счетах имеются пенсионные накопления
Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;

• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.

• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.

• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.
Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.
Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.
В какой форме выплачиваются пенсионные накопления
Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

• единовременная выплата,
• срочная выплата,
• установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплата
Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.
Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
• Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплата
Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования. Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.
Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.
Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.
В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.
Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.
В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Читать дальше:  Как получить лицензию на нотариальную деятельность

Система пенсионного обеспечения в России предполагает три вида пенсий – государственную, страховую и накопительную.

При этом последняя была введена в 2002 году, но до сих пор среди граждан РФ мало кто знает о ней достаточно подробно.

Даже среди получателей пенсий очень немногие знают, что накопительную часть можно получить в форме единовременной выплаты, естественно, если пенсионер попадает под необходимые критерии и условия, о которых и пойдет речь в настоящей статье.

Какие виды накопительной пенсии существуют

Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России. Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.

Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии. Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности. Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.

При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника.

Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.

Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.

По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.

К ним следует отнести:

  • граждан, родившихся ранее 1967 года;
  • участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
  • женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.

Сами выплаты накопительной части бывают трех видов.

Бессрочная

Предполагается, что данный вид пенсионного обеспечения будет выплачиваться гражданину на протяжении всей его жизни. Конечно, заранее предположить, сколько проживет тот или иной гражданин после выхода на пенсию невозможно, поэтому период выплат рассчитывается исключительно исходя из среднестатистических сведений о продолжительности жизни.

К примеру, в 2018 году он составлял 246 месяцев. А это означает, что для того, чтобы уточнить сумму пенсии, выплачиваемой ежемесячно, следует общую сумму накоплений разделить на число месячных периодов в целом.

Следует отметить, что размер данного вида социальной выплаты подлежит периодической корректировке, происходящий один раз в год в августе.

Срочная

Данный порядок выплаты накопительный пенсии предполагает, что она будет производиться в течение какого-либо определенного срока, который выберет сам пенсионер. Законодательно закреплено, что период срочных выплат не может составлять менее 10 лет.

Многие пенсионеры выбирают именно такую форму реализации права на получение накопительной пенсии. Это связано с тем, что ежемесячно они получают куда большие суммы, чем если бы предпочли бессрочные выплаты.

Единовременная

Существует возможность получить сразу всю накопительную часть пенсии целиком единовременно, однако это касается далеко не всех категорий пенсионеров.

Что нужно сделать, чтобы получить накопительную пенсию единовременно

Чтобы претендовать на накопительную часть пенсии, следует, в первую очередь, достигнуть необходимого пенсионного возраста.

В ходе совершаемой в Российской Федерации социально-экономической реформы пенсионного обеспечения года выхода на пенсию сдвигаются в сторону увеличения.

В 2019 году пенсионный возраст 55,5 лет для мужчин и 60,5 лет для женщин. В будущем он еще более увеличится. Количество прожитых лет жизни одинаково как для назначения страховой пенсии, так и для накопительной.

При назначении накопительной части следует определиться с формой ее выплаты (срочной или бессрочной), а если гражданин решил получить ее сразу в полном объеме, то он должен проверить, соответствует ли он критериям, необходимым для этого.

Кто может получить выплату

Рассчитывать на получение подобной выплаты единовременно вправе следующие категории граждан:

  • достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
  • получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
  • имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.

Также следует остановиться на моментах, связанных с получением выплат не самим застрахованным, а его правопреемниками. В случае его смерти уже они имеют право на денежные средства. Их круг определяется в соответствии с гражданским законодательством в части наследственных правоотношений. Право на получение денег возникает только в том случае, если пенсионер не обращался ранее за получением выплат.

По общему правилу обращаться за наследством следует в течение полугода после его открытия (смерти наследодателя). Это в полной мере касается и выплат накопительной части пенсии.

Читать дальше:  Как написать дневник по производственной практике

Куда подавать запрос

Согласно правилам гражданин может принять свое самостоятельное решение, куда отправлять денежные средства – в государственный фонд или в НПФ.

Особенностью НПФ является то, что денежные средства, аккумулируемые там, направляются на различные доходные проекты, которые обеспечивают инвестиционную прибыль этих сбережений, а значит, будущая пенсия будет намного выше.

Соответственно, если средства находятся на счетах ПФР, то заявление следует направлять в адрес самого фонда. Осуществить это можно непосредственно обратившись туда, либо отправив необходимые документы почтой. Также для установления пенсии удобно воспользоваться услугами МФЦ.

Если у гражданина имеется договор с НПФ, то и обращаться ему нужно в офис данной организации. В этом случае предпочтителен личный визит.

Сроки оформления

Заявление на пенсию, оформленное правильным образом по соответствующей форме, рассматривается в течение одного календарного месяца, после чего по нему выносится соответствующее решение. Если оно положительное, то денежные средства заявитель получит в течение двух месяцев. Таким образом, период ожидания денег после отправки заявления составляет три месяца.

Список документов

Для получения выплаты в адрес ПФР или НПФ следует направить следующие документы и их копии:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и иные бумаги, связанные с рабочей деятельностью.

Также сотрудники пенсионного фонда вправе потребовать и иные документы в случае установления неточностей и при возникновении дополнительных вопросов.

Получение накоплений работающим пенсионером

Пенсионеры, которые продолжают трудовую деятельность после назначения им пенсионных выплат в силу возраста, также вправе рассчитывать на соответствующее обеспечение. Это касается и единовременной ее выплаты. Особенных отличий в порядке ее оформления у работающих пенсионеров нет.

Накопительная пенсия появилась не так давно, но уже зарекомендовала себя как надежный инструмент дополнительного материального обеспечения российских пенсионеров, многие из которых могут получить ее не только по частям, но и разовой выплатой.

Интересное видео

Еще больше информации в видео-сюжете:

Пенсионный фонд России образуется из страховых взносов, ежемесячно вносимых работодателями за своих работников в размере 22% от официальной заработной платы. Эти деньги идут на выплаты пенсий сегодняшним пожилым людям, достигшим пенсионного возраста. Это означает то, что выплаты пенсионерам производятся за счёт реально работающих людей. Но может ли сегодня работающий человек позаботиться о том, чтобы скопить себе к старости пенсию побольше? Теоретически может, но фактически далеко не всегда. С 1992 года в России существует два вида пенсионных фонда — один государственный страховой пенсионный фонд России (ПФР), второй вид — негосударственные (коммерческие) пенсионные фонды (НПФ). Если страховой фонд можно тратить исключительно на пенсии настоящих пенсионеров, то в негосударственных фондах сегодняшние работоспособные люди могут откладывать себе на старость дополнительные пенсионные накопления. Поговорим сегодня о том, как получить накопительную часть пенсии.

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная пенсия — это капитал в размере 6% от страховой пенсии, принадлежащий застрахованному в ПФР лицу и входящий в общий страховой взнос (16% идет на страховую часть). Плюсом НП является возможность использовать накопительную часть в прибыльных инвестиционных проектах. До 2014 г. накопительная часть пенсии шла в НПФ и могла быть использована при выходе на пенсию в виде прибавки.

Но в 2014 накопительные пенсии были заморожены, то есть поступлений в НПФ из страхового взноса в виде 6% с 2014 г. больше не происходит — все деньги идут только на страховые пенсии тем, кто достиг пенсионного возраста.

Почему была заморожена накопительная пенсия?

Решение о заморозке накопительной пенсии (НП) было принято из-за увеличивающейся доли пенсионеров относительно количества занятого трудоспособного населения. Статисты подсчитали, что из-за старения населения, преобладания среди него пожилых людей, страховых взносов через лет десять не хватит на выплаты обычных пенсий, не говоря уже о накопительной.

Кто может воспользоваться накопительной пенсией?

  • Воспользоваться деньгами могут лишь те, кто успел до 2014 г. скопить на накопительном счёту какие-то средства.
  • Те, кто производил выплаты в коммерческие пенсионные фонды, при удачном вложении могут получить дополнительную прибыль от инвестирования.

При выходе на пенсию все эти люди, в соответствии с федеральным законом № 360-ФЗ, принятым в конце 2011 г., смогут получить накопленное в виде:

  • ежемесячной срочной пенсионной выплаты;
  • единовременной суммы (если пенсионер не работает);
  • накопительной пенсии;
  • наследства правоприемниками умершего владельца накоплений.

Как получить накопительную пенсию до выхода на пенсию

Воспользоваться правом получения НП раньше наступления пенсионного возраста могут следующие категории лиц:

  • инвалиды все трёх групп сразу же после того, как им назначена пенсия по инвалидности, при условии недостаточности пенсионного стажа или небольшого личного пенсионного коэффициента при достижении ими пенсионного возраста;
  • лица, потерявшие кормильца, как только им назначена пенсия по потере кормильца (основание — ст. 4 данного закона);
  • наследники умершего, если он умер раньше выхода на пенсию, то есть до 60 лет, если мужчина, и до 55 лет, если женщина.

Претендовать на имущество умершего и недополученные денежные выплаты, в том числе и пенсионные, можно по прошествию шести месяцев после смерти данного лица.

  • Правительством в 2018 г. подготовлен проект о плавном увеличении пенсионного возраста: до 65 лет — мужчины и до 63 лет — женщины.
  • Размер НП будет зависеть от суммы находящихся на личном накопительном счёту НПФ денег.
  • Уже написавшие заявление на получение ежемесячных выплат получить сразу всю сумму не смогут.
Читать дальше:  Возмещение ущерба соседу по даче собственной дачей

Что такое срочная ежемесячная пенсионная выплата

Срочная пенсионная ежемесячная выплата начисляется при дополнительном финансировании в следующих случаях:

  • при личных перечислениях гражданином на счёт в НПФ дополнительных средств;
  • перечислении дополнительных финансов с предприятия, где трудится гражданин;
  • начислениях от инвестиционных прибылей;
  • дополнительном государственном финансировании;
  • использовании средств от материнского капитала, в том числе прибыли, полученной от инвестиционного вложения материнских денег.

Как рассчитать свою накопительную пенсию

Сумма накопительной части ежемесячной пенсионной выплаты рассчитывается по формуле: Sмес. = Sпн. / Тдож.

  • Sмес. — ежемесячная пенсионная выплата;
  • Sпн. — пенсионные накопления на индивидуальном счёте в НПФ на момент начала выплат;
  • Тдож. — период дожития на пенсии (более гуманное название — предполагаемый период выплат).

Период дожития — условная средняя статистическая величина, которая раньше (до 2015 г. включительно) была равна 19 г. (228 мес.). В 2018 г. этот показатель вырос до 20,5 лет (246 мес.).

Пример расчета пенсии

Например, у пенсионерки Изотовой Марии Никитичны, вышедшей на пенсию в 2018 г., скопилась на накопительном счёту сумма, равная 553 000 руб.: сюда вошли пенсионные накопления (100 тыс. руб.) и дополнительные финансы в размере материнского капитала, который Мария Никитична получила за усыновление ребёнка из детского дома в 2008 г. В соответствии с набранными баллами и индивидуальным пенсионным коэффициентом, женщине была начислена пенсия 15 000 руб.

  • Рассчитаем ежемесячную дополнительную выплату, которую пенсионерка будет получать из накопительной части пенсии: Sмес. = 553 000 / 246 = 2248 руб.
  • Таким образом всего с учетом страховой пенсии Мария Никитична будет получать ежемесячно 17 248 руб.
  • При этом пенсионерка может по желанию уменьшить период, в течении которого ей будет начисляться накопительная ежемесячная выплата. Допустим, она решит ещё пять лет работать, и период выплат для неё составит не 20.5, а 15.5 лет или 186 мес. В этом случае ежемесячные выплаты из накоплений возрастут и составят 553 000 / 186 = 2973 руб.

Кто считается наследником при получении накопительной пенсии

Первоочередное право наследование возникает у наследников первой линии:

  • оставшегося супруга или супруги;
  • детей или родителей умершего.
  • Если таковых нет, то право наследования переходит к родным второй линии: родным братьям и сёстрам, дедушкам и бабушкам, внукам.
  • При отсутствии и их, право на накопительную пенсию получают дальние родственники: двоюродные братья и сестры, дяди и тети, племянники

Если умерший оставил завещание, то накопительная пенсия переходит к указанному в нем человеку, причём наследником может быть и совершенно постороннее лицо.

Какие подаются документы и как составить заявление

Необходимо для получения единовременной накопительной пенсионной суммы подать документы в местный региональный орган пенсионного или накопительного фонда. В заявлении указываются:

  • подробные сведения о застрахованном;
  • данные паспорта;
  • адрес;
  • номер накопительного счета СНИЛС;
  • сведения о доверенном лице, если оно представляет интересы и действует от имени поручителя при получении накопительной пенсии;
  • реквизиты получателя НП;
  • способ получения.

Необходимо также приложить документы, которые являются основанием для получения единовременной суммы:

  • пенсионное или инвалидное удостоверение;
  • свидетельство о смерти получателя;
  • документы, подтверждающие родственные связи;
  • завещание (Согласно Постановлению правительства № 1047 от 21.12.2009).

Способы подачи документов

  • Документы можно отнести непосредственно в представительство ПФР или НПФ, там зарегистрировать и получить расписку о получении документов.
  • Можно также переслать их по почте с описью вложения.
  • Третий способ самый рациональный и современный — через сайт госуслуги с переводом документов в электронный формат и использованием личной электронной подписи.

Для того чтобы узнать размер накопительной пенсии, нужно зарегистрироваться на сайте ПФР в личном кабинете.

  • Время рассмотрения документов в пенсионном фонде — не более месяца с момента получения им заявления.
  • Перевести накопительную сумму на счёт, указанный в заявление просителя, если будет принято соответствующее решение, должны не позднее одного — двух месяцев:
  • для НПФ срок один месяц;
  • для ПФР — два месяца.

Что нового с накопительными пенсиями в 2018 г.

В этом году никаких изменений с накопительной частью пенсий не произошло: она по-прежнему заморожена.

«>

Добавить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

Adblock detector