Какие банки проверяют отчисления в пенсионный фонд

Светлана задает вопрос:

Скажите пожалуйста могут ли банки проверять налоговые вычеты с зп по снилсу.

Ответ нашего специалиста:

Насчет именно налоговых вычетов сказать сложно. Но пенсионные отчисления проверяются точно, и уровень зарплаты физического лица также становится известен.

Топ 5 банков страны могут проверять все данные по СНИЛС в автоматическом режиме. А все остальные компании могут сделать это вручную. Это их право.

Единственным препятствием для них является то, что вы не укажет свой номер СНИЛСа.

Но в большинстве случаев, его все же приходится сообщать, так или иначе.

Поэтому вы должны честно сообщать свои данные. И тогда не будет проблем при проверках.

Если вы хотите завысить свой доход, то можно взять справку о доходах по форме банка. В нее обычно вписываются премии и все прочее.

Кроме того, не давайте недостоверных сведений о своей должности и месте работы. Тогда точно проблем не будет.

Стоит отметить, что СНИЛС – это мощный инструмент проверки. И при возникновении проблем с ним, часто в кредитах отказывают. Так что будьте честны и внимательны к ситуации.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России (ПФР) о пенсионных отчислениях, сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков на встрече банкиров в пансионате «Бор», передает корреспондент РБК. До сих пор доступ был всего у трех банков — Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ.

По словам Аксакова, теперь он есть у всех банков. Интересующую их информацию они смогут получать через портал государственных услуг. «Заемщик при входе в личный кабинет, вводя пароль, подтверждает, что дает банку доступ к данным о себе. Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ, у которых особые условия доступа, постепенно перейдут на такую же модель», — пояснил он.

О том, что банки получат доступ к данным о пенсионных отчислениях, из которых можно сделать выводы о доходах, сообщал еще в октябре прошлого года замминистра связи Алексей Козырев на форуме Finopolis в Казани. Он говорил, что уже на тот момент Минкомсвязи, ПФР и участниками рынка (какие именно, Козырев не уточнял) была разработана технология, с помощью которой «банк сам сможет запросить, а человек может только подтвердить, что он согласен предоставить сведения». Правда, он говорил, что технология будет доступна банкам уже в конце 2016 года.

Читать дальше:  Кем можно работать имея педагогическое образование

Больше данных для банков

На встрече банкиров замглавы ЦБ Ольга Скоробогатова уточнила, что в обозримом будущем банки получат доступ и к базам других государственных структур, в том числе Федеральной налоговой службы (ФНС) и Фонда социального страхования (ФСС). По ее словам, начат соответствующий пилотный проект с несколькими банками.

ЦБ рассчитывает, что в 2018 году доступ к информации этих структур будет у всех банков. «Если есть государственный ресурс, он должен быть доступен абсолютно всем», — подчеркнула она.

Опрошенные РБК банкиры приветствуют предоставление банкам доступа к госструктурам. Владение информацией о пенсионных отчислениях даст лучшее представление о финансовом состоянии заемщиков, говорит член правления Бинбанка Олег Вьюгин. Руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов и директор департамента розничных продаж банка «ЮниКредит» Сергей Васяткин добавляют, что доступ к базам данным позволит кредитным организациям более взвешенно подходить к вопросам кредитования физлиц и, вероятно, ускорит процесс принятия решений по заявлениям на предоставление займа. «Возможно, это снизит потребность в получении различных справок, подтверждающих достаточный уровень зарплаты потенциального заемщика», — полагает Васяткин.

Вопрос о СНИЛС

Банки стараются упростить себе доступ к кредитной истории граждан, с которой они хотят ознакомиться, прежде чем предоставлять им кредиты. Осенью прошлого года Минфин избавил банки от обязанности предоставлять в бюро кредитных историй страховые номера лицевых счетов клиентов (СНИЛС) в процессе запроса их кредитных историй.

Такая обязанность должна была появиться у них с 1 января 2017 года в рамках закона 189-ФЗ от 28 июня 2014 года (о внесении изменений в закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты). Банки опасались, что если в процессе переговоров с потенциальными заемщиками от них будут требовать не только данные паспорта, но и СНИЛС, который граждане зачастую не помнят, это вызовет их недовольство и снизит спрос на потребительское кредитование.

Как объяснял президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, если в банк обращается новый заемщик, то для запроса его кредитной истории банку необходимо согласие клиента, и тогда у клиента запрашивается СНИЛС. Но в отношении ранее привлеченных клиентов у банка нет данных о СНИЛС и они не вправе обязать действующих заемщиков предоставить эти данные. «Не располагая данными о СНИЛС, банк в соответствии с законом не сможет с 1 января 2017 года запрашивать из БКИ актуальные кредитные истории таких клиентов», — опасался он.

Если же банки смогут получать данные о СНИЛС от ПФР, а не от клиентов, это существенно упростит работу с заемщиками.

Читать дальше:  Договор подряда удержание по исполнительному листу

С 1 февраля 2018 года банки получат доступ к данным о заемщиках в государственных реестрах. Но только если заемщик сам разрешит.

Раньше заемщик сам собирал справки и выписки, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Теперь ему можно будет отправить одно смс с подтверждением и банк сам получит данные об имуществе, долгах, счетах, доходах и отчетности.

Если хотите взять кредит, нужно это учесть и подготовиться.

Кого это касается?

Это касается физических и юридических лиц, которые обращаются в банк и собирают документы о своих доходах, долгах и имуществе. Обычно банки запрашивают эти данные, когда принимают решение о выдаче кредита, оформлении банковской гарантии, поручительства или залога.

А как сейчас?

Сейчас заемщики сами собирают справки о доходах, имуществе и бизнесе. Чтобы упростить оформление кредита, банки не всегда спрашивают эти документы с заемщика, а проверяют их сами: в общедоступных реестрах, кредитной истории или другими законными способами.

Иногда недобросовестные заемщики обманывают банки: берут на работе справки о высокой зарплате и говорят, что у них есть недвижимость в собственности. Банк не может все проверить и закладывает риски в стоимость кредита, чтобы подстраховаться.

Из-за этого заемщики с высоким доходом и имуществом платят по кредиту столько же, сколько заемщики с низким доходом и без имущества. Хотя могут платить меньше. А иногда платежеспособному заемщику не одобряют заявку, потому что банк сомневается в достоверности данных.

Что изменится?

Теперь банки смогут быстро и законно проверять данные о потенциальных заемщиках, членах их семей и других клиентах. Все официально — правила утвердило правительство. С 1 февраля 2018 года они заработают для всех.

Схема будет такая. С разрешения заемщика банк сделает запрос в государственные реестры. Система в реальном времени выдаст банку информацию о человеке или компании. Заемщику не нужно будет собирать бумаги и следить за сроками действия справок.

У банков будет больше возможностей проверить платежеспособность заемщика. Это поможет снизить ставку и подобрать лучшие условия кредита.

Что банк сможет узнать обо мне?

Есть данные, которые доступны банкам, нотариусам и даже партнерам по бизнесу уже сейчас. Например, базы должников или выписки из реестра юрлиц можно проверить даже без разрешения. С недавних пор банк может сделать запрос в пенсионный фонд, но только с разрешения и только если успел подключиться к системе.

А вот что банк сможет проверить через госреестры:

  • недвижимость в собственности;
  • официальные доходы из справки 2- НДФЛ ;
  • данные по декларации 3- НДФЛ ;
  • электронный ПТС на автомобиль;
  • реквизиты действующих и закрытых счетов ИП и юрлиц;
  • суммы начисленных и уплаченных налогов ИП и юрлиц;
  • официальные обороты бизнеса;
  • список учредителей и руководителей фирмы.
Читать дальше:  Медицинский технолог и фельдшер лаборант отличие

Банк сможет получить эти данные без разрешения?

Нет, запрос можно сделать только с разрешения клиента. Если заемщик не против, банк сделает запрос через госуслуги и система пришлет ответ напрямую. Если заемщик не даст согласия, банк не получит данные из госреестров.

Заемщик может сам оформить запрос через личный кабинет на госуслугах. В ответ он получит заверенные документы из госреестров. Их можно переслать в банк по электронной почте. Такие документы имеют ту же силу, как если бы банк получил их напрямую по своему запросу.

Можно отказаться и ничего не предоставлять. Как это повлияет на решение банков, предсказать нельзя. Например, Тинькофф-банк уже сейчас может получать выписки из пенсионного фонда, но отказ заемщика не влияет на решение по кредиту. Как работают другие банки, мы не знаем.

Что банк сможет узнать уже сейчас?

До 1 февраля банки не могут получать данные из нового перечня. Но это не значит, что нет других законных способов получить о заемщике больше проверенной информации.

Сведения о недвижимости можно запросить на сайте Росреестра, о долгах — на сайте приставов, о зарплате — в пенсионном фонде. Залог машины и доверенность на продажу квартиры легко проверить по базе нотариусов. Еще есть кредитная история и служба безопасности.

Что мне с этим делать сейчас?

Если будете брать кредит в следующем году, уже сейчас решите вопрос с официальной зарплатой и налогами. Обычно банк проверяет данные за полгода до оформления заявки. Если есть имущество, которое оформлено не на вас, но фактически ваше, переоформите.

Если пока не собираетесь брать кредит, все равно разберитесь с документами. Деньги могут понадобиться срочно. Или подвернется удачный вариант с ипотекой или выгодной покупкой. Если не сможете подтвердить запрос для банка, придется ходить по кабинетам, заказывать справки и заверять копии, в том числе платные.

Зарегистрируйтесь на госуслугах, чтобы быстро оформлять запросы и экономить. Следите за данными в личном кабинете на сайте налоговой и лицевым счетом в пенсионном фонде.

Контролируйте состояние кредитной истории. Вы можете самостоятельно делать запросы в кредитное бюро и следить за своим рейтингом. Если все хорошо, справки для нового кредита могут вообще не понадобиться.

Ну и проверьте и погасите долги. Никогда не бывает лишним.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector