Вы здесь:  / Юридические справки / Какой первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Какой первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Содержание

Первоначальный взнос – один из основных видов обеспечения, указывающий на платежеспособность клиента, и значительно понижающий риски кредитной организации. Поэтому в Сбербанке практически по каждому ипотечному продукту предусматривается внесение такого платежа. В зависимости от наименования программы, его размер, а также порядок уплаты могут разниться. Мы расскажем, под сколько процентов можно взять ипотеку и нужен ли первоначальный взнос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что такое первоначальный взнос?

Это сумма, рассчитываемая в процентном соотношении от предполагаемого размера заемных средств. Соискатель на получение ипотеки должен быть заранее готов к тому, что помимо подтверждающих платежеспособность документов, ему потребуется произвести первый платеж. Учитывая, что ипотечный объект всегда переходит в залог кредитной организации, получив первоначальный взнос, банк в любом случае не потерпит убытков, даже если договор будет расторгнут на начальных стадиях.

Заемщику одобряется определенная сумма на приобретение жилья, часть которой он должен погасить еще до получения средств. Отсутствие возможности произвести первоначальный взнос, в большинстве случаев сделает дальнейшее оформление невозможным.

Минимальный процент в Сбербанке

Стандартный размер по всем действующим предложениям – не менее 20%. По своему желанию, заемщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит тело кредита. Минимальный размер (если первоначальный взнос предусматривается в рамках продукта) – 15% от искомой суммы. Предоставляется он в рамках специального предложения, рассчитанного на приобретение жилья в новостройке. При этом список новостроек, на которые распространяется предложение, предоставляется Сбербанком самостоятельно.

Как взять ипотеку?

Воспользоваться предложением с минимальным первоначальным взносом можно только, если вы решили купить квартиру в новостройке – застройщики-партнеры Сбербанка работают по всей России. Для этого потенциальному соискателю необходимо проделать следующие действия:

  1. оформить заявку – через официальный сайт Сбербанка либо посредством личного визита в одно из отделений;
  2. ознакомиться с доступными вариантами в конкретном городе;
  3. предоставить подтверждающие документы – о платежеспособности (квитанция 2-НДФЛ); о стаже трудовой деятельности (не менее 1 года на текущем месте); личные документы гражданина;
  4. дождаться решения – в течение 2-5 дней;
  5. внести первоначальный взнос – только в случае одобрения кредита, и не менее 15% от искомой суммы.

Используя такой вариант, заемщику кредитные средства не предоставляются. Сбербанк самостоятельно производит транзакцию, после чего человек получает платежные документы. Последний этап – получение ДДУ (если дом еще не сдан) или получение свидетельства о праве собственности (если новостройка возведена и сдана в эксплуатацию).

В рамках специальных программ

Существует ошибочное мнение, что Сбербанк разработал специальные программы, полностью исключающие уплату первоначального взноса. Матери-одиночки, многодетные семьи, инвалиды, пенсионеры и прочие представители незащищенных слоев населения по своим заявкам получали однозначный отказ. В их отношении не делается исключения по взносу первичного платежа.

То же самое касается и программы «Молодая семья», участники которой обязаны делать первоначальный взнос – сегодня это не менее 20%. Банковская программа не имеет практически ничего общего с одноименной правительственной программой. Единственное послабление для такой категории соискателей – отсутствие обязанности подтверждать текущую платежеспособность документально.

Есть ли предложения без первой оплаты?

Единственный вариант получения ипотечного продукта в обход правила внесения первоначального взноса – предоставление альтернативного жилого объекта под залог Сбербанку.

В этом случае Сбербанк получает исчерпывающие гарантии исполнения договора со стороны соискателя. В случае проблем с исполнением обязательств, на предоставленный в залог объект будет обращено взыскание. Тем самым банк, во-первых, покроет все убытки и, во-вторых, получит достаточную прибыль.

Условия

Существенным плюсом описываемого предложения является его доступность – первоначальный взнос здесь производить фактически не потребуется. Главные требования касаются даже не самого соискателя и его уровня платежеспособности, а непосредственно предоставляемого в залог объекта. Основное требование – он должен быть ликвидным. Под ликвидностью понимается его стабильная востребованность на рынке. Условия кредитования выглядят следующим образом:

  • процентная ставка – 14-14,75% (кредит имеет наименование не целевого, поэтому ставки значительно выше ипотечных);
  • срок действия соглашения – до 20 лет;
  • допустимые суммы – минимум – 500 тыс. рублей; максимум – 10 млн. рублей;
  • наличие полного пакета документов, указывающих на права собственности в отношении предоставляемого объекта.

Получить можно будет до 60% от установленной оценочной стоимости предоставляемого объекта.

Как получить такой кредит?

Процедура получения – стандартная. Соискатель обращается в Сбербанк, и при заполнении анкеты указывает на получение описываемого продукта. После поверхностной проверки такого заемщика (проверка и на самом деле носит условный характер) будут запрошены данные на объект.

  1. На первых стадиях потребуется указать его местонахождение. При этом филиал банка и объект должны находиться в пределах одного региона России.
  2. На второй стадии будет установлена оценочная стоимость. Проводиться она банком самостоятельно, поэтому предоставление подобных данных самим соискателем не потребуется. Оценочная стоимость – совокупность множества факторов, имеющих к рыночной стоимости весьма отдаленное значение.
  3. Третий этап заключается в проверке объекта. Он не должен быть обременен никакими ограничениями, не должен находиться в долевой собственности, либо подпадать под законные притязании третьих лиц (к примеру, в рамках процедуры восстановления наследственных преференций).
  4. После проведения проверки, в течение 2-8 дней Сбербанк озвучит свое итоговое решение. При его положительном характере, искомая сумма будет предоставлена соискателю, который может ее расходовать по своему усмотрению. А условный объект будет находиться под обременением до момента исполнения всех обязательств.
Читать дальше:  Кто может быть признан носителем русского языка

В сторонних банках можно найти предложения, исключающие обязательность первоначального взноса. Но такие предложения являются либо обычной рекламной акцией, либо условия по ним намного хуже стандартных. Поэтому, обходить правило внесения первичного платежа лучше всего при помощи альтернативного залога.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Практически все отечественные банки требуют для оформления ипотеки оплату первоначального взноса – определенного количества личных средств. Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке тоже выдвигает как условие кредитования, однако есть возможность оформления ссуды на недвижимость и без аванса.

Что такое первоначальный взнос?

Одним из основных видов гарантий, который указывает на платежеспособность гражданина, является первоначальный взнос. При помощи такого требования, банковские учреждения снижают риски невозврата кредита.

Условия уплаты первого взноса зависят от выбранной программы кредитования. Также от этого показателя зависит его величина.

По своей сути, первоначальный взнос – это аванс, который включается в сумму одолженных средств. Его размер – это процент от суммы получаемого кредита. Заемщик должен быть готовым к тому, что помимо документов, ему необходимо будет предоставить и аванс определенной величины.

Предварительная оплата части суммы важна именно для финансовых учреждений, выдающих ипотеку. Таким образом, учреждение обеспечивает себя от потери средств. Только после того, как сотрудники Сбербанка уверяются в том, что продавец квартиры принял всю сумму платежа, банк отправляет оставшиеся деньги. Если гражданин не может уплатить первоначальный взнос, ипотеку он не оформит.

Интересно, что оплата аванса по кредиту никак не регламентируется законодательством, но очень широко используется банками.

Какой первичный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2019 году минимально?

Сбербанк требует первоначальный взнос по ипотеке в среднем величиной в 20 процентов от полного размера кредита. Если заемщик пожелает, он может заплатить больше, на соответствующую сумму уменьшив размер займа. Минимально в качестве аванса нужно будет заплатить 15% от стоимости недвижимости.

Наименьший платеж позволяется вносить только в случае получения специального предложения, которое заключается в покупке квартире в новостройке. Предварительно Сбербанк должен заключить с застройщиком специальное соглашение.

Краткий обзор популярных ипотечных программ

У Сбербанка есть несколько предложений жилищного кредитования, среди которых заемщик может подобрать подходящий для себя вариант.

Военная ипотека подразумевает оплату авансового платежа государством. Это значит, что будут использованы не личные средства военнослужащего, а деньги с бюджета, которые были собраны на его индивидуальном счете за последних три года.

Максимальные суммы требуются для ипотеки на строительство нестандартных зданий – гаражей, домов загородом, таунхаузов и пр.

Как подтвердить наличие первоначального взноса?

После одобрения заявки представителями банка, следует подтвердить наличие средств для первоначального взноса. Перед тем, как подписать кредитное соглашение, стороны решают, каким способом будут переведены средства. Среди самых популярных вариантов выделяют следующие:

  • наличными под расписку;
  • перевод на банковский счет;
  • использование ячейки в банке.

Если Сбербанк требует документальное свидетельствование внесения аванса, можно представить:

  • выписку со счета в банке;
  • бумагу о том, что была получена государственная субсидия;
  • сертификат на маткапитал.

Представление этих документов требуется в индивидуальном порядке. Если гражданин оформляет ипотеку без использования маткапитала, то предоставлять сертификат о его присутствии нет необходимости.

Ипотека без первоначального взноса

Взносы по ипотеке — какие?

Любой ипотечный кредит в Сбербанке можно оформить только в случае наличия первоначального взноса. Если у гражданина нет личных денег для этого, он не может использовать государственную субсидию или маткапитал, существует большая вероятность, что в ссуде ему откажут.

Существует несколько способов, которые помогут получить деньги на жилье без внесения собственных средств:

  1. Использование сертификата на маткапитал. Держатель сертификата имеет право направлять эти средства на погашение долга по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Если размера материнского капитала будет достаточно, заемщику не нужно будет использовать личные сбережения.
  2. Оформление потребительского займа. Если у заемщика нет никаких льгот и государственной поддержки, то дополнительно он может оформить потребительский кредит на ту сумму, которая нужна для погашения первоначального взноса. Однако процентная ставка по такому кредиту существенно выше, чем по ипотеке, поэтому такой вариант можно использовать только в крайнем случае.
  3. В некоторых регионах граждане имеют право на получения жилищных субсидий и сертификатов. Это инвалиды, бюджетники, члены неполных семей и пр. Для этого следует написать заявление в госорганы и стать в очередь на получение субсидии.
  4. Некоторые риелторы завышают стоимость недвижимости для клиентов, у которых нет возможности оплатить первоначальный взнос.

В последнем случае продавец завышает стоимость жилья на 15-20 процентов, которые требуются для оплаты аванса. Таким образом, Сбербанк кредитует заемщика на всю необходимую сумму. Однако сделать такое можно только после предварительных договоренностей с продавцом, так как тот должен оформить расписку о получении средств. Это не вполне законный способ, поэтому содержит в себе большое количество рисков.

Читать дальше:  Как оплатить кредит если карта просрочена сбербанк

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке зависит от типа выбранной программы.

Под каждую программы подпадает отдельный тип недвижимости. К примеру, кредит на возведение дома банк выдаст только в том случае, если строительство происходит на земле, которая предназначена для застройки. На вторичном рынке позволяется покупка не только квартир, но и частных домов или земельных участков.

Срок рассмотрения заявки по ипотеке

Длительность рассмотрения заявки по ипотеки зависит от того, каким способом она была подана.

Если гражданин подавал заявление непосредственно в отделении банка, оно может находиться на рассмотрении от 3 до 5 дней. Если заявитель является держателем зарплатной карты Сбербанка, он получает привилегии в сроках рассмотрения кредитных заявок – сотрудники банка принимают решение на протяжении нескольких часов или в течение двух рабочих дней.

На срок принятия решения влияют такие факторы, как категория клиента, тип покупаемой недвижимости, его адрес.

Порядок предоставления кредита

В стандартном случае, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя такие этапы:

  • сбор бумаг, подача заявления;
  • поиск жилья для покупки;
  • согласование выбранной недвижимости с представителями банка;
  • подписание договора;
  • регистрация сделки;
  • оплата продавцу стоимости жилья.

Каждый из этапов сопровождается своими особенностями. Заявку можно подать двумя способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. После предварительного одобрения, банк дает заемщику 90 дней на поиск подходящего жилья. Торопиться в этом вопросе не стоит – лучше тщательно проверить чистоту документов и надежность сделки.

Если выбранное помещение является новостройкой, а застройщик находится в списке аккредитованных компаний, то ничего согласовывать не нужно – разрешение клиент получает в автоматическом режиме. Согласование потребуется в том случае, если заемщик выбрал жилье (на вторичном или первичном рынке), которое не имеет аккредитации в Сбербанке.

После подписания всех документов и регистрации сделки в МФЦ или Регпалате, Сбербанк берет на себя обязанность по расчету с продавцом. Оплачивается вся необходимая сумма за минусом первоначального взноса.

Преимущества ипотеки

Основными плюсами ипотечного кредитования являются такие факторы:

  1. Быстрое решение жилищного вопроса. Ипотека позволяет купить недвижимость в довольно короткие сроки. После окончания всех процедур, жилье переходит во владение заемщика, он может проживать в нем, а также прописывать членов своей семьи.
  2. Юридическая чистота. Историю приобретаемой недвижимости проверяет банк и страховая компания. Это значительно уменьшает риск двойной продажи помещения и появления других проблем.
  3. Длительные сроки кредитования. Если потребительский кредит можно взять максимум на 5 лет, то ипотеку оформляют сроком до 30 лет. Это позволяет рассчитывать размер ежемесячных платежей таким образом, чтобы не страдал семейный бюджет.
  4. Некоторую часть уплаченных по ипотеке процентов заемщик может вернуть в виде налогового вычета.

Кроме того, заемщик может использовать для погашения ипотеки материнский капитал или поучаствовать в одной из льготных государственных программ.

Специальные предложения

Сбербанк является практически единственным банком, который разработал специальные предложения по ипотеке для молодых семей. Программа «Молодая семья» подразумевает такие условия:

  • привлечение государственного субсидирования, что значительно уменьшает размер первоначального взноса;
  • наличие выгодных предложений для семей, у которых двое или больше детей;
  • возможность привлекать созаемщиков.

Что выгоднее: ипотека или кредит?

Держатели сертификатов на маткапитал имеют возможность использовать их для погашения части кредита или первоначального взноса. Банк дает 120 дней с момента одобрения заявки на предоставление таких документов, как сертификат на материнский капитал, а также справка из ПФ о сумме средств, которые на нем находятся.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления ипотеки в Сбербанке. Его размер зависит от выбранной программы кредитования. Для внесения аванса можно использовать маткапитал или государственные субсидии. Минимальный размер платежа составляет от 15%.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотекаот 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

    Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок – от 20%,
Читать дальше:  Какие условия для получения ипотеки молодой семье

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

  • Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
  • Если вы относитесь к категории “Молодая семья”, т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
  • Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
  • Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

  • Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
  • Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
  • Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
  • Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Добавить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

Adblock detector