Вы здесь:  / Юридические справки / Можно ли открыть расчетный счет физическому лицу

Можно ли открыть расчетный счет физическому лицу

Содержание

С каждым годом число людей, которые пользуются банковскими услугами, стремительно растет, что позволяет финансовым организациям развиваться и внедрять новые варианты обслуживания. Физическим и юридическим лицам предлагается возможность открыть счет в банке, причем иногда сделать это можно совершенно бесплатно, ведь данный инструмент дает большие возможности. В Москве множество банков предоставляет эту услугу, поэтому нужно как следует разобраться во всех перипетиях данного процесса.

Что такое банковский счет

Банковский счет, или конто, открывается юридическими или физлицами для накапливания и хранения денежных средств с целью их последующего целевого использования. В финансовой практике в зависимости от прямого назначения выделяют множество разновидностей банковских конто, поэтому конкретной классификации не существует. Самыми распространенными и часто используемыми являются следующие виды: расчетный, валютный, сберегательный, текущий, транзитный.

Как открыть расчетный счет в банке

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке необходимо заключить договор, где будут обозначены не только целевое назначение, но и обязанности сторон. Субъектами договора банковского конто являются с одной стороны банк, а с другой – физическое либо юридическое лицо. Нужно понимать, что исходя из того, кто намеревается осуществить процедуру открытия, возможны определенные нюансы.

Банки обязаны открывать конто по запросу, однако по закону они могут и отказать, если не уверены в клиенте. Со своей стороны владелец может отказаться от обслуживания или вовсе перевести все обороты компании в другой банк, с целью уменьшения своих расходов по обслуживанию. Открыть счет в банке для юрлица через интернет невозможно, зато можно подать заявку на его оформление. Так, например на своем сайте Сбербанк предлагает воспользоваться такой услугой.

Для юридического лица

Для того чтобы осуществлять безналичные денежные расчеты, всем юридическим лицам предлагают открыть банковский счет. Процедура эта не занимает много времени, но для ее осуществления необходимо провести некоторые подготовительные работы. На первоначальном этапе нужно определиться, в какое финансовое учреждение лучше обратиться. Не стоит руководствоваться правилом: чем ближе, тем удобнее. На современном этапе практически все операции с конто осуществляются дистанционно. Посещать банк придется лишь в исключительных случаях.

Выбрав учреждение, надо подготовить бумаги, необходимые для проведения процедуры. На следующем этапе придется обратиться в банк для того чтобы написать заявление на открытие и предоставить весь пакет документов. Если вопросов не возникнет, можно будет подписать договор, где будет указан номер. Его впоследствии нужно будет использовать для проведения операций. На заключительном этапе юрлицу нужно будет произвести уведомление налоговых органов, Пенсионный фонд и Фонд обязательного и медицинского страхования. На это отводится 7 дней, иначе будет выписан штраф.

Открытие расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет в банке нужно, если он планирует работать с юридическими лицами либо проводить безналичные переводы денежных средств в пользу других ИП или партнеров. Процесс не занимает много времени и оформляется при личном визите представителя в финансовое учреждение. С собой необходимо будет обязательно взять свидетельство о государственной регистрации, при наличии печати необходимо захватить и ее. Заполнив заявку и предоставив банку необходимый пакет документов, можно будет подписать договор.

Счет в банке для ООО

Если ведение бизнеса приносит ощутимый доход, и вы решили создать общество с ограниченной ответственностью, то вам придется открыть счет в банке. Сразу стоит оговориться, что обязательной процедуру эту назвать нельзя, поскольку по российскому законодательству все расчеты наличными можно осуществлять между субъектами, если сумма не превышает 100000 рублей. В противном же случае придется открыть собственное конто. Процедура аналогична для всех юридических лиц и не занимает много времени и сил.

Документы на открытие счета в банке для юридических лиц

Существует определенный перечень бумаг, которые необходимо подготовить, перед тем как отправиться в банковское отделение. Там могут запросить предоставить дополнительные документы. Однако, как показывает практика, такое происходит крайне редко, поэтому потребуется следующая документация:

  • устав организации;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о внесении юридического лица в Единый государственный реестр (ОГРН);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензия, дающая право на ведение деятельности;
  • карточка с образцами оттиска печати подписей лиц, имеющих право заверять финансовые документы;

Особенности процедуры для юрлиц-нерезидентов

Иностранные предприятия, созданные на территории других государств, но ведущие свою деятельность на территории России, тоже имеют право открыть счет в банке для проведения расчетных операций. Особых проблем с процедурой возникнуть не должно, за исключением того, что им потребуется дополнительно предоставить копии документов на национальном языке с обязательным переводом их на русский, причем он должен быть официально заверен нотариусом.

Сколько стоит открытие расчетного счета в банке

Выбирая банк, любая организация стремится подыскать выгодные тарифы за минимальные деньги. Ряд банковских учреждений, открывая расчетный счет, попросят символическую сумму, хотя встречаются организации, где цена будет зависеть от выбранного тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. В настоящее время есть банки, которые работают с юридическими лицами и предлагают помощь в открытии расчетного счета без необходимости осуществления за это оплаты.

Читать дальше:  Как отменить мировое соглашение утвержденное судом

Тарифы на обслуживание счетов и ведение РКО

Открывая конто, вам будет предложено выбрать оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания, который включает не только стоимость открытия, но и обслуживания, и даже закрытия расчетного счета, а также плату за проведение ряда операций. Исходя из потребностей организации и упрощения взаимодействия с банком, представители бизнеса могут выбрать для себя разные опции. Сами же услуги РКО можно условно разделить на несколько блоков, в зависимости от выбора которых будет определена стоимость ведения:

  • обслуживание;
  • проведение безналичных расчетов и операций;
  • кассовое обслуживание;
  • ведение документооборота.

В каком банке открыть счет юридическому лицу

Нельзя с определенностью сказать, что у одного банковского учреждения обслуживание лучше, нежели у другого. Каждый предприниматель получает возможность самостоятельно выбрать не только организацию, которой он доверяет все свои финансовые операции, но и те условия и функционал, который ему необходим. Среди всех представителей большей популярностью пользуются:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. Газпромбанк;
  4. Райффайзен банк;
  5. Россельхозбанк;
  6. УБРиР.

Открытие счета в банке для физических лиц

Не только граждане РФ, но и нерезиденты могут иметь собственное конто. В отличие от людей, занимающихся ведением коммерческой деятельности, рядовым гражданам доступны лишь несколько видов, которые могут открываться как в национальной, так и иностранной валюте. Однако необходимо знать, что сотрудник отделения может попросить предоставить подтверждение легальности происхождения денежных средств, особенно это касается крупных сумм в валюте.

Текущие счета

Они предназначаются для проведения расчетных операций, причем многие банки предлагают установить автоматические электронные платежи, которые помогут ежемесячно оплачивать, например, коммунальные, интернет, гасить кредиты, осуществлять денежные переводы. Часто для этих целей подключается услуга мобильный банк или интернет-банкинг, которые кроме этого дают пользователю возможность связываться дистанционно со специалистами и получать выписки и справки без посещения офиса банка. На остаток денежных средств могут начисляться проценты, однако они минимальны.

Карточный счет

С выпуском пластиковой карточки держателю автоматически открывается карт-счет. Все выдаваемые банковским учреждением карты можно условно разделить на:

  • Дебетовые. Они выпускаются для зачисления на них всех возможных выплат. К ним относятся зарплаты, пенсии, стипендии, социальные пособия, алименты и пр. При помощи дебеток клиент вправе рассчитываться за товары и услуги. Их можно использовать для расчетов за границей. Снятие наличных денежных средств с них происходит без взимания комиссии. Дополнительно к карт-счету может быть открыт овердрафт – специальный лимит сверх денежных средств клиента.
  • Кредитные. Занять деньги у государственного либо коммерческого банка можно в виде наличных или на карточку. Она может быть именной – для эмиссии понадобится несколько дней или безыменной – как правило, это карта мгновенного выпуска. За пользование деньгами кредитор начисляет проценты, причем в зависимости от проведенных операций их размер может кардинально разниться. Снятие наличных с кредиток как в родном, так и чужом банкомате, подразумевает уплату процентов. Карта может иметь льготный период обслуживания, во время которого не начисляются проценты на использованные деньги.

Депозитный счет

Для хранения денег любой человек может открыть специальный счет в банке – депозитный, сберегательный либо накопительный. Все они созданы для накопления, хранения и приумножения денежных средств. Это самый что ни на есть срочный вклад, который не облагается налогом. При открытии сберегательного конто подписывается депозитный договор в двух экземплярах, где четко обозначаются реквизиты сторон, сроки размещения денег, возможность дополнительных взносов, начисляемый процент в виде годовой процентной ставки и сумма зачисленных средств.

В зависимости от выбранного продукта вклад может быть пополняемым или нет. При определенных условиях разрешается снимать с него деньги, но только столько, чтобы не превысить неснижаемый остаток, который оговаривает договором. Выдача процентов может осуществляться перечислением их на текущий или карт-счет. Кроме этого, они могут плюсоваться ко всей сумме, участвуя в капитализации. Иногда сбережение можно передавать по наследству, но это качается депозитов «до востребования».

Что нужно для открытия

Для физического лица открытие конто, не связанного с предпринимательской деятельностью, – это пара минут, ведь нет необходимости в оформлении документов. Все требования заключаются в предоставлении лишь:

С этими документами необходимо явиться в отделение, где нужно будет заполнить заявление, чтобы открыть счет в банке. Если бесплатное открытие конто в учреждении не предусмотрено, тогда придется уплатить через кассу установленную банком сумму. Стоит сказать, что депозит можно открыть и самостоятельно через интернет, мобильный банкинг, устройства самообслуживания или банкоматы.

Критерии выбора банка при открытии счета физическому лицу

Перед тем как отдать свое предпочтение какому-то конкретному учреждению, стоит поближе познакомиться с его работой и узнать, насколько надежный банк, как долго он осуществляет свою деятельность на финансовом рынке. Для этого полезным будет изучение отзывов, причем лучше брать во внимание впечатления знакомых и друзей от сотрудничества с данной организацией, нежели серфить интернет в поисках подходящей информации.

Поскольку у каждого банка пакеты услуг, мало чем отличаются друг от друга, поэтому при выборе нужно рассмотреть претендентов с точки зрения следующих параметров:

  • надежность;
  • гарантия вклада;
  • процентные ставки;
  • стоимость банковского обслуживания;
  • наличие разветвленной сети отделений и банкоматов;
  • смс-информирование;
  • дополнительные платежи за предоставление услуг;
  • подключение интернет-банка.

В каком банке открыть личный счет

Хоть некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание банковского конто, в большинстве случаев за него все же придется заплатить. Как правило, цена вопроса – несколько сотен рублей в год, но в придачу к этому вы можете получить бонусные опции от банка, например, бесплатный выпуск дополнительной карты физическому лицу или льготные условия по кредитованию.

Читать дальше:  Нужна ли лицензия на монтаж охранной сигнализации?

На чем остановить свой выбор – небольшом или крупном банке – дело вкуса каждого человека, ведь для одного важно наличие отделения поблизости от места жительства или работы, а для другого главенствующим критерием при выборе учреждения будет играть возможность получения всевозможных бонусов и скидок. Среди популярных банков, которым отдают предпочтение жители столицы, можно назвать:

  1. Ренессанс-кредит;
  2. ТКС (Тинькофф Кредитные Системы);
  3. Банк Авангард;
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Москвы.

Как открыть банковский счет через интернет

Как уже было отмечено выше, граждане могут воспользоваться услугой, предоставляемой большинством банков и открыть конто самостоятельно, используя для этого всемирную сеть. На сегодняшний день для клиентов существует возможность оформить депозитный либо карт-счет. Для выпуска банковской карты, будь она дебетовая либо кредитная, нужно лишь зайти на сайт банка и заполнить прилагаемую форму. После этого с вами свяжется специалист для уточнения специальной информации.

Если заявка будет одобрена, нужно явиться в выбранное вами отделение и получить лично карточку, после чего при помощи мобильного приложения или интернет-банкинга можно будет управлять карт-счетом. Некоторых организации, как например, Тинькофф банк, пластик доставляют курьером вместе с бумагами и договором для подписания. Иногда карточка может прийти по почте заказным письмом, но это больше касается открытия карт-счета в иностранном банке.

Для оформления депозита необходимо подключить услугу интернет банкинга либо же воспользоваться платежным терминалом или банкоматом банка. В специальной вкладке нужно выбрать продукт, которому вы отдаете предпочтение, после чего нажать на кнопку открыть вклад/депозит. Одновременно с созданием нового вклада сформируется и отдельный депозитный счет. После этого на него можно будет перечислить деньги с текущего конто.

Видео

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?

Условия получения

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

  1. Выбора банковского учреждения.
  2. Определения подходящего тарифа.
  3. Подачи заявки (заполнение анкеты).
  4. Передачи пакета бумаг:
  • Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
  • Свидетельство по госрегистрации ИП.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
  • Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
  • Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

  • Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
  • Осуществление транзакций по оплате квитанций.
  • Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Прочие банковские счета для физических лиц

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

  1. Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

  • Личные средства владельца.
  • Зарплата гражданина.
  • Пенсионные накопления.
  • Стипендия.
  • Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
  • Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

  • Паспорт.
  • Договор с банком.
  • Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).
  1. Депозитный — вид счета, оформляемый для накопления личных средств и последующего приумножения капитала. Проценты, начисляемые банком, позволяет хотя бы частично покрыть инфляцию. В отличие от условий текущего аккаунта, возможность пользования депозитными деньгами ограничена. Здесь имеется два пути:
  • Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
  • Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
  1. Ссудный — счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
  1. Карточный — банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
  • Проведения платежей.
  • Выдачи кредитных средств.
  • Для получения процентов по вкладу.
  • С целью зачисления заработной платы.

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.

Индивидуальный предприниматель и расчетный счет

«Может ли индивидуальный предприниматель (ИП) работать без открытия расчётного счета в банке?»

Как правило, ИП не хотят открывать расчетный счет, если количество операций у них незначительно, и хочется сэкономить на ежемесячной комиссии банка. Но в последнее время вопрос этот все чаще стали задавать предприниматели в связи с ужесточением требований Центрального банка РФ к действиям с наличными денежными средствами, а также к операциям, которые могут быть признаны «сомнительными». Перечень таких действий и сомнительных операций приведён в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017, а также № 19-МР от 21.07.2017.

Читать дальше:  В какой банк перевести накопительную часть пенсии

Блокировка расчетного счета со стороны банка при использовании клиентом технологии дистанционного обслуживания стала весьма распространённой мерой борьбы с «сомнительными» операциями. К сожалению, под данные «репрессивные» меры попадают и законопослушные предприниматели, которые и не помышляли ничего противозаконного.

На «размораживание» расчётного счета может понадобиться от нескольких рабочих дней до нескольких месяцев. Ситуация осложняется также тем, что банк, применивший данные меры в отношении своего клиента, после блокировки, как правило, старается от него избавиться всеми способами (не забывая при этом заработать), а напоследок вносит данную организацию в «чёрный» список, что может препятствовать открытию нового расчётного счёта ИП уже в другом банке.

Есть ли альтернатива расчетному счету?

В сложившейся ситуации у предпринимателей возникают вопросы: во-первых, обязан ли ИП иметь расчётный счёт в банке? Во-вторых, что мешает ИП пользоваться наличными денежными средствами или использовать счёт физического лица?

Попробуем разобраться. Прямой вмененной законом обязанности открывать расчётный счёт ИП для ведения предпринимательской деятельности нет. Даже налоги ИП может оплачивать наличными (ст.45 НК РФ).

Но безналичные платежи через расчётный банковский счёт — это удобный, а в ряде случаев и единственный способ расчётов со своими контрагентами. Не стоит забывать об указании Банка России, которым регламентируется лимит в размере не более 100 000 рублей при осуществлении расчётов наличными денежными средствами * .

Указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013:
п.6. Наличные расчёты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчётов в рамках одного договора, заключённого между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчётов (далее — предельный размер наличных расчётов).

* При расчётах с работниками и обычными физическими лицами, выдачей по отчет, выплатой на личные (потребительские) нужды ИП лимит законом не установлен.

Использование личного счета физлица

Может ли ИП использовать свой личный банковский счёт физического лица при ведении предпринимательской деятельности? Вопрос неоднозначный. Прямого запрета в настоящее время нет. Ранее в Налоговом кодексе (ст.24 НК РФ) существовал пункт, который запрещал это делать. В новых редакциях Кодекса этот пункт исключён.

[Прим. от 02.07.2018] ФНС в своем письме № ЕД-3-2/4043@ от 20.06.2018 информирует налогоплательщиков о том, что индивидуальный предприниматель вправе использовать личную банковскую карту, выданную ему банком как физическому лицу, для получения денежных переводов от контрагентов, с последующим обналичиванием денежных средств в банкомате и внесением этих денежных средств на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

С другой стороны в Инструкции Банка России №153-И, содержится норма, которая ставит ограничения по использованию текущего счета физического лица.

Инструкция Банка России № 153-И от 30.05.2014, глава 2:
п.2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Риски и последствия при проведении бизнес-платежей через личный счет:
  • Ссылаясь на Инструкцию № 153-И от 30.05.2014, банк может отказать в проведении операции по текущему счету физического лица, если посчитает, что это связано с его предпринимательской деятельностью. При получении крупных сумм денег, как обычное физическое лицо, будьте готовы к возможным вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств: в рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  • Налоговая служба, которая имеет возможность «мониторить» расчётные счета ИП, а также личные счета физических лиц, может посчитать доходами от предпринимательской деятельности не только суммы, поступившие от клиентов ИП, но и те денежные средства, которые он получит помимо этого (например, возврат долга от родственника).
  • Также бизнес-партнеры и клиенты ИП могут отказаться перечислять денежные средства на его текущий (карточный) счёт. Дело в том, что данные перечисления могут быть расценены ФНС как «выплата в пользу физического лица» — в этом случае у них (как у налогового агента) возникает обязанность с суммы выплаты удержать и перечислить соответствующие налоги в бюджет (НДФЛ и т.п.).

Выводы

Итак, обязан ли ИП для целей предпринимательской деятельности открывать расчётный счёт в банке? — Нет, не обязан. Законом предусмотрено право на открытие счета, а не обязанность.

Ограничения на использование наличных денежных средств, а также личного счета физического лица установлены требованиями Центрального Банка России, полномочия которого с 01.06.2018 значительно расширяются: в Гражданский Кодекс РФ внесены изменения (изменения введены Федеральным законом № 381-ФЗ от 05.12.2017, вступают в силу с 01 июня 2018 года), которые ставят банковские инструкции и рекомендации на более высокий законодательный уровень.

Ст. 862 ГК РФ (редакция вступает в силу с 01.06.2018)
2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами.

Таким образом, предприниматель, использующий или планирующий использовать исключительно наличные денежные средства, должен учитывать обстоятельства, связанные с лимитом расчётов в 100 000 рублей по одной сделке (договору). Также не стоит забывать, что при ведении операций с наличностью нужно следовать правилам кассовой дисциплины.

Тем предпринимателям, которые предполагают использовать банковский счёт физического лица в своей предпринимательской деятельности, настоятельно рекомендуем учитывать риски, указанные в данной статье, а также возможные последствия.

Добавить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

Adblock detector