Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53
Вы здесь:  / Юридические справки / Можно ли приостановить выплату кредита на время

Можно ли приостановить выплату кредита на время

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.

Оформление реструктуризации

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.

Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

  • имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
  • направляется для прохождения срочной военной службы;
  • уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
  • временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.

Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.

Право на кредитные каникулы

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте. Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок. Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

Читать дальше:  Валерьевич или валериевич как правильно википедия

Можно ли просить рефинансирования?

Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные. Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита. Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.

Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость. Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время. Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.

Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

Когда вы выплачиваете кредит, то у вас могут произойти различные проблемы, от потери нормальной работы до беременности. В итоге, вы можете потерять свою платежеспособность. Но можно ли приостановить выплату кредита на время, пока эта самая платежеспособность не вернется? И ответ на этот вопрос не сугубо отрицательный, как это кажется многим.

Позволит ли банк приостановить выплату кредита?

Вообще, да. На это идут практически все финансовые компании. Но для этого, вам необходима реально уважительная причина.

На практике существуют полные и частичные отсрочки выплаты долга. Полная отсрочка позволяет не платить вообще ничего в течение определенного периода времени. Она возможна только в том случае, если вы предоставите документальные доказательства того, что вы оказались неплатежеспособны.

А вот частичная отсрочка — это уменьшение платы кредита. Например, вы будете платить не весь долг, а только его основную сумму. Здесь доказательств не требуется. Иногда банк сам предлагает такое решение.

Как добиться остановки выплат по кредиту?

Для этого вам необходимо посетить то отделение банка, где заключался договор или ближайшее отделение того же банка.

Потом вам необходимо рассказать менеджеру о своей ситуации. Вы должны четко описать, что с вами случилось и подтвердить документально. Например, вы можете попросить остановить выплаты по кредиту на время декретного отпуска.

Читать дальше:  Налоговая вызывает для дачи пояснений по зарплате

Если все нормально, то вас попросят написать заявление. В нем необходимо указать, сколько времени вы не сможете платить кредит. К заявлению необходимо приложить копии бумаг, которые подтвердят ваше положение.

После этого, банк может попросить вас каждый месяц делать отчет о том, что вы сделали, чтобы скорее начать платить долг. Например, вы будете сообщать том, как вы ищите новую работу.

Советы для заемщиков

Перед оформлением такой процедуры обязательно соберите все справки о внесенных вами платежах. Также вам потребуется взять у банка справку о том, сколького конкретно вы должны на момент приостановления платежей.

Все это необходимо для того, чтобы на вас не повесили лишние обязательства. Также, все бумаги являются хорошими доказательствами в суде.

В середине вашей отсрочки банк может пригласить вас на переговоры. Не отказывайтесь. Это своеобразная проверка того, что вы никуда не скрылись.

Не играйте с банками

Некоторые заемщики пытаются играть на чувствах банковских сотрудников. Но это не верно. Для банка это серьезный повод задуматься о вашей порядочности. Лучше оперируйте фактами, чем мольбами и просьбами.

Не продлевайте отсрочку слишком долго. Потом платить будет хуже. И вообще, когда клиент останавливает кредит надолго, то это повод ему не верить.

И не стоит думать, что так можно сэкономить. Банк все равно заставит вас вернуть, то, что вы должны. А иногда появляются и различные дополнительные платежи после такой задержки. Поэтому прямой выгоды здесь точно нет.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Иногда можно оказаться в затруднительной финансовой ситуации. Наличие кредитов — дополнительный стресс. Если дела совсем плохи и сделать даже минимальный платёж по кредиту не представляется возможным, не спешите паниковать! Банки, как правило, идут навстречу заёмщику в непростой ситуации и могут предложить несколько вариантов решения проблемы. В этой статье мы рассмотрим какие именно.

Финансовые трудности не повод отчаиваться!

Кредитные каникулы

Если вы добросовестно выплачивали все свои задолженности, а также своевременно обратились в банк для объяснения причин своих финансовых трудностей, банк охотно пойдёт вам навстречу, предоставив вам так называемые «кредитные каникулы». Таким образом можно остановить кредит на установленное банком время или попросить кредитора пересмотреть график выплат ваших задолженностей. От вас потребуется официальное подтверждение неспособности денежных выплат, например документ об увольнении или выписка из медицинского учреждения о наличии тяжёлой болезни и т.д. Между кредитором и заёмщиком устанавливаются условия, удовлетворяющие каждую из сторон. Виды кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка платежей;
  2. Частичная отсрочка платежей;
  3. Пересчёт суммы кредита, путём смены валюты кредитования.
Читать дальше:  Дилер отказывает в гарантийном ремонте автомобиля

В первом случае речь идёт о полной остановке всех выплат, включая проценты по кредиту. Однако этот вариант возможен только в случае, если заёмщик способен документально доказать причину невозможности выплат по кредиту.

Во втором случае банк может предоставить новый план выплат, уменьшив сумму выплат и увеличив срок действия кредита. Такой вариант может облегчить финансовое положение заёмщика, однако в конечном итоге, общая сумма всех выплат окажется намного выше первоначальной.

Третий вариант целесообразно применять только в случае, если в другой валюте платить гораздо выгодней (например оплата рублёвого займа долларами.)

Особенности кредитных каникул

Обычно банки могут дать передышку сроками от одного до двенадцати месяцев. Заёмщик может рассчитывать на них только один раз в год.

Особую роль играет кредитная история заёмщика. При наличии хорошей истории, банк охотнее разрешит воспользоваться кредитными каникулами. Более того, таким клиентам многие банки предоставляют кредитные каникулы как услугу, которая оплачивается отдельно. В случае, если вы просто устали выплачивать ваш банковский кредит и уверены, что у вас отличная кредитная история — смело просите у кредитора небольшой отдых. Уточните у своего банка о наличии такой услуги.

Каждый банк принимает решение о кредитных каникулах индивидуально и не существует гарантий, что вам удастся договориться с вашим кредитором на взаимовыгодных условиях. Поэтому обязательно запросите у банка справку о полной сумме задолженности и соберите доказательства об уже совершенных ранее выплатах, на случай, если дело дойдёт до суда.

Вы также можете подать в суд, в случае, если банк откажет вам в отсрочке платежей, при имеющихся на то у вас резких причин. Для этого вам нужен письменный отказ из банка.

Преимущества и недостатки

Любой заёмщик вправе запросить как приостановку кредита в банке на какое-то время, так и изменение графика платежей, однако не стоит забывать, что это повлечёт за собой увеличение общей суммы долга. Воспользоваться этой возможностью лучшего всего в конце истечения срока задолженности, так как в это время проценты по кредиту будут самыми низкими.

Кредитные каникулы — это лишь временное решение проблемы, подходить к которому стоит ответственно, взвесив все «за» и «против». Обязательно постарайтесь решить свои финансовые проблемы как можно скорее, ведь во время остановки кредита задолженность всё равно остаётся за вами, а сумма последующих выплат только увеличивается.

Добавить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

Adblock detector