Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53
Вы здесь:  / Юридические справки / Наступил страховой случай по кредиту в сбербанке

Наступил страховой случай по кредиту в сбербанке

Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком. Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.

Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.

В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.

Характеристика кредитного страхового случая

Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.

Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.

Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.

Что такое страховой случай? Смотрите видео:

Страховые случаи и их виды

  • Страхование жизни.
    В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика.
    Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.
    Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания;
  • Страхование здоровья.
    В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.
    Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора;
  • Страхование потери основных источников дохода.
    В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.
    Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.

Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.

Порядок действий заемщика при наступлении страхового события

Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

Пошаговая инструкция

И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

  • Изучение страхового полиса (договора).
    При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.
    Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае;
  • Уведомление компании-страховщика.
    В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.
    При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками.
    В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.
    На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;

Но на практике страхователь не спешит этого делать и на фоне этого нередко возникают споры между заемщиком и компанией-страховщиком.

Так что же делать если страхователь отказывается выполнять свои обязательства по договору

Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).

Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.

Суть страхования финансовых рисков.

Страховая компания отказала в выплате

Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.

Подача претензии в страховую компанию

После того как вам незаконно отказали в выплате страховки, вы смело можете написать претензию страхователю.

Конечно же в большинстве случаев заемщики получают отказ, либо не дожидаются ответа вообще от страховой компании.

Помните: в любом случае кредит нужно выплачивать, иначе нарастут проценты, и сумма кредита значительно увеличится.

Иск в суд

Итак, ответ на претензию не пришел либо пришел отказ от выплаты.

Страховка по кредиту от смерти заемщика, что делать при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:

В» этом случае не стоит паниковать, ведь чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь, на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).

Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата.

Исковые требования

Чтобы добиться позитивного решения данного вопроса, необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.

Образец искового заявления на страховую компанию об отказе в выплате компенсации при наступлении страхового случая можно скачать ниже бесплатно.

В рассматриваемом случае, вы можете требовать:

  • погашение кредитных обязательств перед банковским учреждением;
  • взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально если вопрос рассматривался страхователям не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
  • взыскание морального ущерба;
  • взыскание штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течении 10-ти дневного срока.

Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону потребителя, что является хорошим стимулом для заемщика.

В качестве заключения

Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита. Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.

Основные понятия

При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

  • под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
  • под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

Возможны варианты страховки:

  • полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
  • франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.

Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).

Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе. Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.

Читать дальше:  Куда можно полететь отдыхать без загранпаспорта

От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.

Страхование заемщика предусматривает защиту от:

  • потери работы;
  • несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
  • смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).

Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.

Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента. Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего). Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.

Однозначно не являются страховыми случаями:

  • суицид заемщика;
  • травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
  • совершения гражданином действий криминальной направленности;
  • травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
  • природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.

Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая

Что делать, если наступил страховой случай

Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

  • когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
  • компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
  • если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
  • после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
  • если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.

Документы в каждом случае разные:

  • если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
  • если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
  • при смерти заемщика – справка о смерти;
  • в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.

Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.

Порядок выплат

Алгоритм действий должен быть простым:

  • наступление страхового случая;
  • вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  • сбор документов и подача заявления на выплату;
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

  • увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
  • долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
  • рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
  • неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты;
    превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
  • якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.

Читать дальше:  Незаконный арест имущества судебными приставами

Образец претензии по смерти заемщика можно скачать по ссылке.

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

  • взыскание страхового возмещения в пользу банка;
  • компенсации морального вреда истца;
  • взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
  • выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

Страхование заемщика при оформлении кредита в Сбербанке — часть условия договора. До подписания договора узнайте все нюансы, свои права и обязанности при наступлении страхового случая.

Какие виды страхования предлагает Сбербанк

Страховщиком в Сбербанке выступает страховая компания «Сбербанк страхование». Она предлагает один из двух пакетов услуг при оформлении кредита(*):

Тариф «Глава семьи» предусматривает комплексное страхование:

  • жизни и здоровья на случай вашей гибели;
  • получение инвалидности I или II группы;
  • от потери работы.

Программа «Защита близких» рассчитана на заемщика и на близких родственников.

К страховым случаям для родственников относятся:

Этот тариф включает страховые выплаты по нанесению вреда здоровью, полученных в авиа и ж/д катастрофах.

С подробной информацией ознакомьтесь на сайте компании «Сбербанк страхование».

Что считается страховым случаем?

При подписании договора обязательно ознакомьтесь подробно с перечнем страховых случаев и исключений по ним.

Стандартный список болезней, травм, операций:

  • переломы костных тканей, вывихи суставов, разрывы костных фрагментов;
  • разрывы суставов, связок и менисков;
  • ушибы и растяжения;
  • стационарное лечение;
  • обнаружение онкологического заболевания;
  • туберкулез;
  • получение инфаркта;
  • инсульт головного мозга;
  • состояние комы;
  • доброкачественная опухоль мозга;
  • бактериальный менингит;
  • склероз;
  • почечная недостаточность;
  • паралич;
  • слепота;
  • глухота;
  • потеря речи;
  • обширные ожоги;
  • потеря способности самообслуживания;
  • операции на сердце;
  • операции на почках;
  • получение инвалидности I или II группы;
  • смерть заемщика и т.д.

Возможны отличия от указанных в вашем договоре. Каждая СК устанавливает свой список страховых случаев по здоровью заемщика.

Помните, при оформлении договора, сотрудник компании вправе потребовать от вас медицинскую справку об отсутствии болезней. Условие выплаты компенсации предполагает, что заемщик не имел заболеваний, травм или увечий до момента подписания документов. Дополнительно, страховщик имеет полное право запросить выписку из медицинской карты больного за 5 лет.

Выплачивает ли Сбербанк страховку?

Варианты выплаты компенсации по страховке возможны в двух случаях:

  • досрочное погашение займа;
  • наступление страхового случая.

Для возврата страховки при досрочном погашении, обратитесь к сотруднику банка для получения справки о выплате займе.

Соберите пакет документов для обращения в СК:

  • договор кредитования;
  • паспорт;
  • справка о погашении займа;
  • заявление на имя директора страховой компании.

Если наступил несчастный случай — незамедлительно сообщите об этом сотруднику СК. Он подскажет, как вам действовать в этой ситуации, какие документы необходимы для оформления выплаты страховки.

СК «Сбербанк страхование» подробно указывает перечень заболеваний и список документов, необходимых для подтверждения диагноза. В случае, если у вас нет справок, анализов, снимков рентгена и т.д.— компенсация не выплачивается.

Поэтому собирайте все подтверждающие бумаги о полученной травме или болезни. Тогда вам не придется сталкиваться с судебными разбирательствами.

Советы заемщикам при страховании

  1. В момент подписания договора, обратите внимание на правильность введенных данных. Если пропустить ошибку — возможен отказ в компенсации при несчастном случае.
  2. Если сотрудник страховой компании затягивает выплату — обратитесь к директору организации с письменным заявлением о жалобе на возникшую ситуацию.
  3. Через три дня после заключения договора обязательно позвоните в СК. Удостоверьтесь, что полис активирован.

* — дата актуализации данных 17.05.2016 г.

>

Добавить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

Adblock detector