Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53
Вы здесь:  / Юридические справки / Новостройки с рассрочкой платежа от застройщика

Новостройки с рассрочкой платежа от застройщика

Приобретение жилой недвижимости без наличия необходимой денежной суммы возможно с помощью такого способа как рассрочка от застройщика. Данный вариант покупки жилья имеет свои положительные и отрицательные стороны. Давайте сегодня разберемся, как приобретаются новостройки в рассрочку от застройщика и какие тут есть риски.

Важные условия рассрочки у застройщика

Помимо ипотечного кредитования приобрести жилой объект можно и с помощью рассрочки от компании-застройщика. В большинстве случаев они предлагают данную услугу для того, чтобы привлечь внимание населения к своей недвижимости. Условия покупки квартиры фирмы устанавливают в первую очередь для своей выгоды, поэтому сделка с ним менее приемлемая, чем с банками.

При рассрочке застройщики обычно завышают стоимость недвижимого объекта. Увеличение составляет примерно 10% в отличие от цен иных квартир, схожих по площади и прочим параметрам, за которые застройщик берет всю сумму сразу.

Также условия приобретения жилья в рассрочку у компании следующие:

  1. Купить можно только квартиру в новостройке. Это может быть жилье, которое находится на стадии строительства, или уже готовый, введенный в эксплуатацию объект.
  2. Рассрочка предоставляется под процент или бесплатно. При процентной услуге размер ставки варьируется в пределах 2-3% годовых.
  3. Величина первичного платежа составляет примерно 30–50% от стоимости квартиры. Имея половину цены, покупатель может договориться с любым застройщиком. Некоторые фирмы снижают размер минимального первого платежа или вовсе предоставляют рассрочку без первоначального взноса. Но таких компаний слишком мало и уменьшение происходит чаще всего вследствие плохой ликвидности недвижимости.
  4. Срок действия рассрочки составляет в среднем 1-3 года. За этот период застройщик успевает довести строительство объекта до конца и ввести его в эксплуатацию. Этого времени для большинства граждан очень мало для погашения всей сумму задолженности. Но имеются в некоторых компаниях и более долгие сроки – примерно на 5 лет. Но обычно при длительном погашении застройщик устанавливает процент.
  5. У покупателей есть возможность получить отсрочку платежа. Но она действует далеко не у всех компаний. Продолжительность отсрочки составляет максимум год.

Внимание! При приобретении квартиры у строительной организации никто не будет интересоваться кредитной историей покупателя, как это делают в банках при оформлении ипотечного кредита.

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Порядок совершения сделки между покупателем и застройщиком довольно простой. Не требуется собирать большое количество бумаг, долгое время ждать ответа, как это предусмотрено в банках. Следует подобрать квартиру, обговорить с застройщиком условия ее приобретения в рассрочку. Если обе стороны все устроит, можно смело переходить к оформлению.

Для заключения договора требуется иметь при себе только паспорт. Представитель компании же должен подготовить все документы на недвижимость и ознакомить с ними покупателя. При оформлении соглашения необходимо иметь при себе и необходимую сумму для внесения первоначального взноса.

Далее стороны составляют договор. В нем прописывается следующая информация:

  1. Полная стоимость квартиры.
  2. Размер первичного взноса.
  3. Величина остаточной задолженности после внесения первоначального платежа.
  4. Срок действия рассрочки.
  5. Частота погашения.
  6. Минимальная сумма ежемесячного платежа.
  7. Счет застройщика в банке, на который потребуется переводить денежные средства.

Погашение задолженности происходит в соответствии со специально составленным фирмой графиком. Он обязательно прикрепляется к договору. Документ содержит в себе сведения относительно дат и размеров платежей, которые покупателю нужно вносить каждый месяц.

При предоставлении отсрочки платежа застройщик должен внести изменения в данный график, указав в нем длительность ее действия и дату, когда покупателю потребуется начать погашать задолженность.

Какие документы понадобятся

При приобретении жилой недвижимости у застройщика посредством рассрочки не требуется бегать по разным инстанциям и собирать множество бумаг. Все, что нужно, — это паспорт РФ. Если покупатель находится в официальном браке, он обязан подтвердить согласие жены/мужа на совершение сделки, составленное в письменной форме.

Застройщику также требуется приготовить некоторые документы, касающиеся недвижимого объекта. В перечень бумаг входит следующее:

  1. Документы, которые устанавливают право компании на землю, на которой находится многоквартирный дом.
  2. Проектная документация.
  3. Свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.

С данными бумагами покупателю следует обязательно ознакомиться, чтобы впоследствии не возникло спорных ситуаций.

На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец

Заключение договора – это самый ответственный этап при оформлении рассрочки у застройщика. Подписывать его, не вникая в суть написанного, ни в коем случае нельзя. Ведь в настоящее время развелось большое количество мошенников, из-за действий которых можно остаться без денег и без жилья.

Существует несколько моментов в договоре, на которые следует обратить самое пристальное внимание. К ним относится следующее:

  • Сведения об организации, предоставляющей рассрочку. В соглашении должен быть указан именно застройщик, а не какая-либо иная компания.
  • Величина первоначального взноса. Она должна быть обязательно отражена в договоре.
  • Периодичность регулярных платежей. График должен быть составлен с учетом удобства погашения для покупателя, чтобы не было просрочек.
  • Возможность увеличения суммы очередных платежей. Некоторые организации могут прописывать положение, согласно которому они вправе повышать размер платежей.
  • Условия досрочного погашения. Застройщики в отличие от банков заинтересованы в том, чтобы им быстрее выплатили долг. Но если рассрочка оформляется под процент, то компания может быть против этого или применять штрафные санкции при погашении задолженности раньше срока.
  • Момент, когда право собственности перейдет к покупателю. Застройщик может устанавливать разные условия перехода права, к примеру, после погашения полной суммы долга, после введения квартиры в эксплуатацию или после внесения первичного взноса.
  • Ответственность за неисполнение обязательств по договору. В этом пункте важно обратить внимание на то, при каких именно обстоятельствах применяются штрафные санкции и каков размер неустойки и штрафа. Ведь фирма может прописать один из видов санкций – расторжение соглашения в одностороннем порядке и взимание денежной суммы при возвращении денежных средств покупателю.
  • Возможность перевода обязательств по договору на другое лицо. Не все строительные компании это допускают. Но для заемщиков это важный пункт, так как в любой момент может случится так, что покупатель станет неплатежеспособным. Решить проблему поможет переоформление соглашения.
  • Возможность перевести рассрочку в ипотечный кредит. Это также позволяет заемщикам подстраховать себя на случай ухудшения материального положения. Ведь банки предлагают более выгодные условия покупки жилья.
Читать дальше:  Вексель сбербанка на предъявителя как обналичить

Данные положения важны для покупателя в первую очередь, так как он берет на себя обязательства по приобретению жилого помещения и должен учитывать все моменты сделки.

Перед оформлением следует ознакомиться с образцом договора о рассрочке платежа при покупке квартиры в рассрочку у застройщика:

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Рассрочка обладает своими положительными и отрицательными сторонами. Поэтому при принятии решения о приобретении жилья таким способом, необходимо взвесить все за и против, учесть свои возможности по исполнению обязательств перед организацией.

Клиентов привлекает в данной сделке следующее:

  • Быстрота и простата оформления. На всю процедуру уйдет всего несколько дней. Нужно только выбрать квартиру, подготовить соглашение и заключить его.
  • Небольшой список документации. Застройщиков не интересует уровень заработной платы заемщика, его занятость, они не требуют привлекать созаемщиков или поручителей.
  • Возможность приобрести жилое помещение при наличии плохой кредитной истории. Компании не отправляют запросы в БКИ для проверки добросовестности заемщика в отношении кредитных обязательств.
  • Минимальный годовой процент. По сравнению с ипотекой в банке ставка мизерная – примерно 2-3% годовых. При небольшом сроке рассрочки застройщик может и вовсе ее не устанавливать.
  • Отсутствие дополнительных денежных трат. Не требуется расходовать деньги на заключение договора страхования недвижимого объекта или жизни/здоровья клиента, как это предусмотрено при ипотечном кредитовании.

Но покупка квартиры в рассрочку от застройщика имеет отрицательные стороны. Но их намного меньше:

  • Большой процент первоначального взноса – 30-50%. Это больше, чем в банках.
  • Короткий срок действия рассрочки, который ограничивается 1-3 годами. Компаний, предоставляющих более продолжительный период, очень мало.
  • Крупные ежемесячные платежи. Так получается, потому что срок погашения дается слишком маленький.
  • В период действия рассрочки застройщик может продать вашу квартиру т.к. по cent она вам еще не принадлежит.

Таким образом, рассрочка от застройщика – выгодное решение для приобретения собственного жилья. Оно больше подходит для граждан, имеющих хорошее материальное положение, так как платить каждый месяц придется достаточно крупные суммы.

Если у вас остались вопросы, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта в специальной форме на сайте.

Как купить квартиру в рассрочку на первичном рынке (т.е. от застройщика) или на вторичном? Главное преимущество предложения – экономия на дополнительных процентах и переплатах банку.

Если по условиям ипотечного кредитования банк вносит сумму продавцу, а вы потом возвращаете средства финансово-кредитному учреждению с процентной ставкой от 8% и до 15+%, то с рассрочкой все проще. Покупатель вносит часть суммы, а оставшуюся «растягивает» на пару лет.

Переплачивать банку не придется. Не нужно будет и собирать десятки документов и справок.

Но в чем подводные камни подобного предложения? В обзоре разберем все плюсы и минусы приобретения квартиры / дома / коттеджа в рассрочку. Оформить сделку можно не только с застройщиком, но и с продавцом-частным лицом.

Но вероятность найти продавца, который согласиться «раскинуть» платежи на несколько лет, мала. Как правило, все же продавцы-физические лица хотят получить деньги сразу. Посмотрим, что значит купить квартиру в рассрочку и как это работает.

Что значит купить квартиру в рассрочку?

Все точно так же, как и с приобретением любой техники / мебели. Вы оформляете договор и вносите часть суммы сразу. Остальные 30%, 40%, 50% или больше «раскидываются» на 2-3 года.

Средства для погашения задолженности вы вносите не в банк, а непосредственно продавцу (будь то застройщик на первичном рынке или физлицо на вторичном).

Семья Ивановых решила приобрести недвижимость от застройщика. Стоимость однокомнатной квартиры составила 1 500 000 российских рублей. Застройщик указал, что 30% нужно внести сразу (т.е. при оформлении договора купли-продажи). Оставшиеся 70% компания готова рассрочить на 24 месяца (2 года). Это значит, что Ивановы должны будут выплачивать застройщику по 41 667 рублей в месяц (1 000 000 задолженности / 24 месяца = 41 667 рублей в месяц).

Выгода в том, что отсутствуют проценты и дополнительные платежи (как правило). Но при заключении договора нужно быть осторожными.

Есть нюансы, связанные с:

  • наличием дополнительных платежей, установленных в договоре;
  • переходом прав собственности (при заключении сделки, после уплаты первоначального взноса, после выплаты всей суммы задолженности);
  • возможностью / невозможностью досрочного погашения задолженности;
  • неустойками и штрафами за просрочку;
  • правом переноса прав собственности на другое лицо (или же с его отсутствием).
  • Недостаточно идеально знать нормы и требования законодательства. Придется изучать условия, прописанные в договоре. Как правило, они типовые. Т.е. под вас и ваши запросы никто особо не будет подстраиваться.

    Вряд ли удастся уговорить менеджера изменить условия конкретно под ваше требование и ваш запрос. Когда вы в курсе, что значит купить квартиру в рассрочку, рассказываем о типовых условиях от застройщиков и физических лиц.

    Получение рассрочки на квартиру от застройщика

    Рассрочка на квартиру от застройщика позволяет купить недвижимость, не обращаясь в банки и финансово-кредитные учреждения. Для компании это выгодно, поскольку сделка позволяет:

    • привлечь внимание к строящему объекту или же возведенному;
    • увеличить стоимость квартиры на 10-15% (если сравнивать с предложениями, подразумевающими внесение полной суммы сразу);
    • отказаться от сотрудничества с банками и финансово-кредитными организациями.
    • Покупатель должен знать об основных условиях предоставления рассрочки от застройщика.
    Читать дальше:  Госпошлина в арбитражный суд белгородской области

    Условия покупки недвижимости в рассрочку от компании-застройщика:

  • Предложение распространяется на новостройки. Это могут быть как завершенные (готовые) объекты, так еще не введенные в эксплуатацию. У застройщика нельзя попросить рассрочку на покупку дома / коттеджа или финансирование строительства дачи.
  • Рассрочка на покупку квартиры предоставляется под процент или бесплатно. Условия прописываются в договоре. Если застройщик и берет процент, то гораздо меньше, чем банк. Как правило, размер ставки находится на уровне 2-3% годовых. Если вам предлагают сделку под 7-10%, то лучше воспользоваться ипотечными предложениями от банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Россельхозбанк» и другие).
  • Размер первоначального платежа – 30-70% от стоимости недвижимости. При ипотечном кредитовании банки просят около 10-30% в качестве первого взноса. Есть предложения, в которых отсутствует первоначальный платеж. Если у вас есть сертификат на материнский капитал, то в банке можно использовать его для погашения первоначального взноса (полностью или частично). Если у вас есть половина от стоимости недвижимости, без проблем можно будет договориться о рассрочке с любым застройщиком. Есть компании, которые снижают размер первоначального взноса для привлечения клиентов (или вовсе отменяют платеж). Но подобных игроков на рынке можно пересчитать по пальцам. Как правило, уменьшение первоначального платежа – «уловка», которая необходима застройщику для продажи «неликвида».
  • Срок действия рассрочки – около 2-3 лет. Если в банке можно рассчитывать на 20-30 лет, то у застройщика все гораздо строже. За указанный срок компания успевает построить жилье и ввести его в эксплуатацию. Отдельные компании предлагают рассрочку сроком на 5 лет. Но продление срока автоматически обозначает, что застройщик возьмет дополнительный процент (или выставит не самую качественную недвижимость).
  • Отсрочка платежа возможна, но не у всех предприятий. Как правило, компании не могут предложить больше 1 года «ожидания». Поэтому будьте осторожными и внимательными.
  • Чтобы проще было разобрать все плюсы и минусы, взвесить и оценить возможности, предлагаем небольшую таблицу:

    Критерий сравненияИпотека от банкаРассрочка от застройщика
    Срок предоставленияОт 1 года до 30 лет2-3 года (максимум 5)
    Ставка8-15% годовых в зависимости от банка и условий программы2-3%
    Размер первоначального взносаОт 10% до 30%

    В некоторых случаях он отсутствует. Плюс есть возможность погашения за счет материнского капитала

    30-70%, поскольку застройщику важно получить больше денег сначала (и снизить риски неуплаты).Объекты, на которые распространяется предложениеПервичная недвижимость (дома, квартиры, коттеджи);

    гаражи (в том числе и с земельными участками);

    дачи и садовые домики;

    вторичная недвижимость (квартиры, дома, коттеджи).

    Только объекты первичной недвижимости от застройщика.Список документовВключает десятки позиций (паспорта, свидетельства о браке, справки о заработной плате, св-во о браке, сертификат на мат. капитал).Паспорт + согласие супруга / супруги, заверенное у нотариуса (но конкретный перечень документов уточняйте у застройщика).Влияние кредитной историиДаНетВыбор жильяПрактически ничем не ограничивается.Возможна только покупка продуктов от конкретного застройщика.Оформление страховкиКак правило, обязательное. Если нет страховки, то к процентной ставке добавляют несколько пунктов.Не является обязательным.

    При заключении договора необходимо будет запросить у застройщика:

    • документы, которые подтверждают права на земельный участок;
    • пакет проектной документации на объект (строящийся или готовый);
    • документацию по обоснованию проекта;
    • отчет о проведении государственной экспертизы (выдается в виде свидетельства).
    • договор о рассрочке платежа.

    Внимательно читайте условия, которые прописывает застройщик! В договоре могут предусматриваться дополнительные платежи или скрытые комиссии, обременения недвижимости.

    Условия договора рассрочки от застройщика:

  • Информация о стороне, которая предоставляет рассрочку. Если это застройщик, то должны прописываться его реквизиты (номер счета, дата регистрации, наименование компании, ИНН, а также другие сведения). Если в документах фигурирует банк, то это совершенно другой тип договора.
  • Размер взноса. Он указывается не только в виде процентов. Дополнительно цифры фиксируются прописью.
  • Регулярность платежей и возможность / невозможность их увеличения. Как правило, составляют специальные таблицы, в которых указывают месяц и сумму погашения. Грубо говоря, вы видите: март 2019 – 87 432 (остаток задолженности – 3 431 987 рублей); апрель 2019 года – 80 643 рублей; май 2019 -79 874 и так далее.
  • Условия и требования по досрочному погашению. Как правило, досрочная уплата рассрочки только приветствуется (и на руку застройщику). Но могут быть отдельные моменты, связанные с процентами.
  • Момент перехода прав собственности. Вместе с правами собственности вам переходят и все риски случайной гибели. Как правило, в договоре указывается переход при:
    • внесении первоначального взноса;
    • полном погашении обязательств;
    • сдаче жилого объекта в эксплуатацию.
    • Санкции за просрочку. К примеру, при регулярном нарушении клиентом условий внесения платежа застройщик праве расторгнуть договор и снять комиссию с выплаченной суммы.
    • Переход правомочий на третье лицо. Важно понять, предусматривается ли возможность переоформления договора. Такая ситуация происходит, когда у вас нет средств на погашение задолженности, поэтому вы как бы «перепродаете» правомочия третьему лицу.
    • Что можно сказать в итоге? Продажа квартир в рассрочку – одно из выгодных направлений деятельности для застройщика. Что касается покупателя, то он может столкнуться с неспособностью погасить долговые обязательства.

      Инструкция, как купить квартиру в рассрочку

      Первым делом нужно узнать, предлагает ли застройщик подобные условия. К примеру, в Москве купить квартиру в рассрочку можно будет в компаниях «Эталон», «Самолет Девелопмент», «GLOBESezar», Пирнер», а также «Тройка Рэд».

      Схема стандартная:

      Читать дальше:  Если инспектор гибдд неправильно составил протокол

    • изучаете, предоставляет ли застройщик рассрочку на приобретение недвижимости;
    • обращаетесь в компанию и предоставляете список необходимых документов (паспорт, заявление, согласие супруга, справки с места работы, а также другие);
    • изучаете условия договора, которые предлагает компания (суммы, сроки, платежи, отсрочки, момент перехода прав собственности, а также другие моменты);
    • заключаете сделку и вносите первоначальный платеж, установленный застройщиком;
    • выплачиваете взносы для погашения рассрочки;
    • становитесь полноправным собственником недвижимости.
    • Теперь вы в курсе, что такое рассрочка при покупке квартиры в новостройке, как ее использовать, на каких условиях можно получить.

      Также есть и возможность «разбить плату» и при заключении договора на вторичном рынке (когда вы покупаете дом ил квартиру у частного лица). Но и здесь есть свои подводные камни.

      Получение рассрочки при покупке недвижимости на вторичном рынке

      Главное – проверить права собственности продавца (а также членов семьи). Если окажется, что тот не вправе был заключать сделку, та признается недействительной.

      Законодательство разрешает заключать договор купли-продажи недвижимости в рассрочку между физлицами. Но в случае непредвиденных обстоятельств есть риск, что квартира вернется продавцу (а тот должен отдать покупателю выплаченные им денежные средства).

      2 стороны добровольно соглашаются на обременение недвижимости в Росреестре. Снять его можно будет только после полной оплаты.

      Преимущество в том, что:

      • покупателю не нужно предоставлять десяток справок и документов;
      • страховка не требуется;
      • переплат процентов (как в банке) не будет.

      Само собой, подобные сделки редко заключаются между чужими людьми. Как правило, договор составляется между родственниками / друзьями / знакомыми (и во многом основан на доверии). Но даже в таком случае не лишним будет пересмотреть целый список документов.

      Сведения, которые необходимо проверить перед покупкой недвижимости:

    • Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность. Заключать сделки по купле-продаже имущества может только собственник.
    • Выписка из ЕГРН. В ней представлены основные характеристики недвижимости и зарегистрированных на нее прав. Заказать документ можно через МФЦ (или же сделать это самостоятельно). Цена – 200 рублей. Но документ расскажет обо всех «подводных камнях» лучше собственника и его соседей. Кстати, документ действителен только год. После этого необходимо будет получить новый.
    • Документ, подтверждающий право собственности. В их числе будут:
      • договор купли-продажи;
      • договор передачи (в случае приватизации);
      • контракт на дарение;
      • договор ренты;
      • договор долевого участия;
      • свидетельство о праве на наследство;
      • решение суда;
      • соглашение о разделе имущества.
      • Документ, в котором отражается семейный статус продавца. Если есть законный супруг, то продавец должен предоставить его согласие, заверенное в нотариальной форме (если имущество признается совместно нажитым).
      • Счета за квартиру. В документах не должно быть задолженностей за телефонную связь или же за коммунальные услуги. Иначе погашать «минус» придется вам.
      • Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Можно взять на всякий случай. Учитывайте, что договор с алкоголиком или наркоманом может признаваться недействительным. За продавцом сохранится право собственности (но его обяжут вернуть вам выплаченные средства). Но вряд ли получится что-то взыскать с асоциальных личностей.
      • Схема купли-продажи квартиры в рассрочку

        Условия покупки вы уже знаете. Моменты, связанные с рассрочкой, прописываются в договоре. Именно по этой причине придется идти к нотариусу и уплачивать сборы. В документе будет информацию об объекте недвижимости (+ специалист проверит все правомочия продавца).

        В договоре обычно фиксируются:

      • данные продавца и покупателя;
      • стоимость квартиры;
      • адрес квартиры и описание;
      • права, обязанности, а также ответственность сторон;
      • сроки освобождения жилплощади;
      • гарантия от продавца (что объект недвижимости не был заложен или приобретен на мат. капитал);
      • сумма первоначального взноса;
      • размер платежей и порядок их внесения;
      • переход прав собственности, а также другие моменты.
      • В договоре будет прописываться: «Иванов уплачивает 20% от стоимости в размере №№ №№№ рублей (и здесь та же сумма прописью). Оставшиеся 80%, т.е. №№№ обязуется выплатить в течение №№№ месяцев. Сумма уплаты в месяц — №№№ рублей.

        В 2019 году ожидаются изменения в строительной сфере, поэтому вопрос о том, как купить квартиру без ипотеки в рассрочку, станет еще более актуальным. Желаем вам от души успехов при заключении сделок и поиске партнеров!

        Что выгоднее, если не хватает собственных средств – купить квартиру в рассрочку от застройщика без банка или обойтись традиционным методом, ипотекой? Всё решают проценты, наличие и размер первоначального взноса.

        Уcловия предоставления

        В случаях, когда для полной оплаты приобретаемой квартиры не хватает объема денежных средств, строительные и девелоперские компании предоставляют возможность частичного погашения суммы задолженности. В этом случае процентной ставки может и не быть – это касается квартир, за которые будущие владельцы внесли 70% стоимости и выше.

        При взносе в 50% или даже 30, начисляемые на остаток проценты составят 1,5 ежемесячно, многие компании предоставляют возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой до окончания строительства или даже до момента заселения.

        Если сравнивать с ипотечным кредитованием, форма выплаты стоимости жилья несколькими траншами определенно выгоднее:

        • Меньший срок (до 5-10 лет – максимально)
        • Возможность избежать переплаты
        • Лояльность к клиентам в случае небольшой просрочки

        Стоимость квартиры в случае погашения её стоимости частями часто остаётся той же, что и заявлена для полной единоразовой оплаты – компании часто проводят выгодные для клиента акции, соглашаются на дополнительные условия по ДДУ. От банков, конечно, таких бонусов получить не представляется возможным.

        Перед покупкой жилья в новостройках с рассрочкой платежа в Москве и Подмосковье стоит сравнить условия, предоставляемые ведущими компаниями строительного сегмента.

        Добавить комментарий

        Your email address will not be published. Required fields are marked ( Обязательно )

        Adblock detector